Kredit amortizatsiyasi | Ekspert qo'llanmasi

Kredit amortizatsiya kalkulyatori
Rasm manbai: pixabay

Jeyson naqd pulga ega va unga uyini qutqarish uchun shoshilinch kredit kerak, shuning uchun u 5000 dollarlik kredit olish uchun bankka bordi. U ikki yil ichida to'lash to'g'risida shartnoma imzoladi va bank unga 6100 oylik 24 dollarlik pulni qaytarib berishini aytdi.

U birinchi navbatda o'sha davr mobaynida hisoblanadigan foizlarni to'laydi, keyin esa asosiy qarz tarqatiladi. Bu amalda amortizatsiya.

Kredit amortizatsiyasi - bu qarzning bir turi bo'lib, u vaqti -vaqti bilan foizlar bo'yicha ham, asosiy qarz bo'yicha ham to'lanadi. Jadval va kalkulyator yordamida to'lanishi kerak bo'lgan belgilangan miqdorni kuzatib borish va hisoblash mumkin.

Amortizatsiya qilingan kreditlar 

Bu ma'lum vaqt ichida tarqatiladigan kredit turi. Bu davrda qarz beruvchiga teng miqdordagi pul qaytariladi va bu puldan katta foiz asosiy qarzni to'laydi, kichikroq foiz esa foizni qaytaradi. Boshqacha aytganda, qarz oluvchi to'lagan pul qarzni qisman to'lashga va katta qismini asosiy qarzga to'lashga to'g'ri keladi.

Amortizatsiya qilinmagan va amortizatsiya qilinmagan kreditlar 

Amortizatsiya qilinmagan ssudalar amortizatsiyalangan kreditlardan tubdan farq qiladi; bu faqat kredit muddati mobaynida to'lanadigan foizlar, asosiy qarz shartlar oxirida bir marta to'lanadi. Amortizatsiyalangan kreditlar bo'yicha yuqoridagi tushuntirishdan farqli o'laroq, bu foizlar to'lanmaganligi sababli, oylik to'lovi past bo'ladi, lekin asosiy qarz birdaniga to'lanadi va uni to'lash qiyin bo'lishi mumkin. Amortizatsiya qilingan kreditlar kredit muddati davomida teng to'lovlarni to'laydi va qarzning bir qismi qarzni to'lashga (foizlarga) to'g'ri keladi, katta qismi esa asosiy qarzga to'lanadi, amortizatsiya qilinmagan kredit muddati davomida faqat foizlarni qoplaydi, asosiy qarz esa qaytariladi. kredit shartlari oxirida.

Amortizatsiyalangan kredit turlari va amortizatsiya qilinmagan kredit turlari 

S / NAMORTIZASIAMORTİSIZ
1.AvtokreditlarFaqat foizsiz kreditlar
2.Talaba kreditlariKredit karta kreditlari
3.Uy-joy mulkdorlari kreditlariUy kapitalining kredit liniyalari
4.Shaxsiy kreditlarIpoteka kabi balonli to'lovlar bilan kreditlar
5.Belgilangan foizli ipotekaSalbiy amortizatsiyaga ruxsat beruvchi kreditlar

1. Avtokreditlar

Bu besh yil yoki undan qisqa amortizatsiya qilingan kreditlar bo'lib, ular har oyda belgilangan to'lov bilan to'lanadi. Uzoqroq kreditlar mavjud, lekin siz oyiga pastroq to'lov olish uchun mashinangizni qayta sotish qiymatidan ko'proq to'lash xavfi bor.

Bu shuni anglatadiki, agar siz oylik to'lovni uzaytirishga harakat qilsangiz, siz oyiga kamroq pul to'lashingiz mumkin, siz mashinangizni sotish imkoniyatidan yuqori to'lash xavfi bor.

o'qing: 2021 yilda mototsiklni moliyalashtirish: 6 ta eng yaxshi kredit

2. Uy -joy kreditlari

Belgilangan amortizatsiya jadvaliga ega bo'lgan 15-30 yillik stavkali ipoteka kreditlari. Odamlar uyni sotadilar yoki qarzlarini muddatlari tugashidan oldin qayta moliyalashtiradilar; har ikkala holatda ham uy -joy kreditlari amortizatsiya qilingan kreditlar kabi ishlaydi.

Siz 15 yillik uy -joy ipotekasini olishingiz mumkin, 5 yil to'langandan so'ng, uy juda qimmat bo'lganida sotishingiz, qarzlaringizni to'lashingiz yoki mulkni boshqa qiymatga almashtirishingiz mumkin. Rieltorga tashrif buyurish ipoteka krediti haqida ko'proq ma'lumot beradi.

3. Shaxsiy kreditlar

Banklardan, kooperativ birlashmalaridan, onlayn kreditorlardan shaxsiy kreditlar odatda amortizatsiya qilinadi. To'lov miqdori har doim kredit jadvalida belgilanadi.

4. Kredit karta kreditlari

Siz bir xil kartada bir necha bor qarz olishingiz va bir vaqtning o'zida to'lash mumkin bo'lgan minimal miqdorga mos keladigan har qanday summani to'lashni tanlashingiz mumkin. 

Agar boshqacha qilib aytganda, qaytariladigan kredit deb ataladi, agar siz qaytarish minimal talabga javob bersa va o'z vaqtida amalga oshirilsa, siz cheklanmagan miqdorda kredit olishni davom ettirishingiz mumkin.

5. Faqat foizsiz kreditlar 

Bu kreditlar amortizatsiya qilinmaydi, chunki foizlar faqat kredit muddati davomida qaytariladi.

Bu davrda to'langan qo'shimcha to'lov qarz miqdorini kamaytiradi va qarz beruvchi sizdan asosiy qarzni to'lashni yoki to'liq to'lashni boshlashini so'rashi mumkin.

Bu kreditlar asosiy qarzni to'lashda moslashuvchan va bu asosan shartnoma shartiga bog'liq; faqat foizsiz kreditga imzo qo'yishdan oldin hujjatlarni yaxshilab o'rganib chiqing.

6. Balon kreditlari

Bu kreditlar sizni kredit oxirida katta miqdorda asosiy to'lovni to'lashga majbur qiladi. Kreditning dastlabki yillarida siz oz pul to'laysiz va pulning asosiy qismi oxirida to'lanadi.

Ko'p hollarda balon to'lovlari qayta moliyalashtiriladi. Kreditni qayta moliyalashtirish eski kreditni yangisiga almashtiradi; Ya'ni, yangi kreditdan olingan pul eski qarzni to'lashga sarflanadi va siz foiz stavkasi hozirgi kredit foizidan past bo'lgan yangi kreditni topishingiz mumkin.

Kredit amortizatsiyasi qanday ishlaydi

Kredit amortizatsiyasi juda aniq, bu qarz oluvchilarga foizlar bilan qancha to'lashlarini, har oyda qancha to'lashlarini bilishga yordam beradi, shuningdek, qolgan qarz miqdori to'g'risida xabardor qiladi.

Har doim bu faktlarni aniqlaydigan jadval mavjud.

Bu, shuningdek, qarz oluvchilarga ma'lum bir vaqtda ikki barobar to'lash orqali foizlarda qancha tejash mumkinligini aniqlashga yordam beradi; ya'ni, qarz oluvchi 6 oyda, kredit muddati 12 oyda to'lasa, arzonroq bo'lishi mumkin.

Kreditni qanday amortizatsiya qilish kerak

Kreditlar onlayn kalkulyator yoki excel elektron jadval yordamida amortizatsiya qilinishi mumkin. Shu bilan birga, uni quyidagi formula yordamida qo'l bilan ham hisoblash mumkin

a / {[(1+r) n] -1} / [r (1+r) n] = p  qayerda

a = qarzning umumiy miqdori

r = oylik foiz stavkasi (yillik stavka/ yiliga to'lovlar soni)

n = to'lovlar soni (yillik to'lovlar soni x yillardagi kreditlarning davomiyligi)

Masalan:

5000% foizli va ikki yil davomida amortizatsiya qilingan 6 AQSh dollari miqdoridagi amortizatsiyalangan kredit quyidagicha hisoblanadi:

$ 5000 / {[(1+0.005) 24] -1} / 0.005 (1+0.005) 24] = oyiga $ 221.60

o'qing: USAA karyera boshlang'ich krediti: 2021 yilda kredit olishdan oldin buni bilib oling

Amortizatsiya jadvali nima?

Bu jadval bo'yicha kredit bo'yicha barcha rejalashtirilgan to'lovlar hisoblangan. unda asosiy qarz va foizlar uchun to'lanadigan to'lov miqdori, foiz stavkasi va kredit shartlari ko'rsatilgan. jadvallar quyidagilardan iborat:

  • Kredit tafsilotlari: Kredit qaytarilishini hisoblash uchun zarur bo'lgan qiymatlar jadvalga emas, balki varaqqa alohida kiritiladi.
  • To'lov chastotasiJadvalda to'lovlar qanchalik tez -tez to'lanishi ko'rsatilgan, eng ommabopi har oy.
  • To'liq qaytarish: bu qarz oluvchining oylik umumiy to'lovini ko'rsatadi
  • Qo'shimcha to'lov: qarz oluvchi bir oyda asosiy qarzdan ko'proq to'lashi mumkin, bu holda qo'shimcha to'lov qolgan qoldiqdan ushlab qolinadi va foizlar qolgan asosiy qoldiq asosida hisoblab chiqiladi.
  • Asosiy qarz: bu qism oylik qarzning qancha qismi asosiy qarzga tushishini ko'rsatadi.
  • Foiz xarajatlari: bu ustunda kreditga (foizga) xizmat ko'rsatishga to'langan qaytarish miqdori ko'rsatilgan.
  • Aniq balans: har oylik to'lovdan keyin qarzlar bo'yicha qolgan qoldiqni ko'rsatadi. U joriy kredit qoldig'idan har bir davrda to'langan asosiy qarz miqdorini olib tashlash yo'li bilan hisoblanadi.
MONTHSBalansning boshlanishiQIZIQPRINSIPALBalansni tugatish
1$15,000$75$589.81$14,410.19
2$14,410.19$72$592.76$13,817.43
3$13,817.43$69.09$595.72$13,221.71
4$13,221.71$66.11$598.70$12,623.71
5$12,623.7$63.12$601.69$12,021.32
6$12,021.32$60.11$604.70$11,416.61
7$11,416.61$57.08$607.70$10,808.89
8$10,808.89$54.04$610.76$10,198.12
9$10,198.12$50.99$613.82$9,584.30
10$9,584.30$47.92$616.89$8,967.42
11$8,967.42$44.84$619.97$8,347.44
12$8,347.44$41.74$623.07$7,724
.........,,,,,,
24$661.50$3.31$661.50$0.00

Tez-tez so'raladigan savollar kredit amortizatsiyasi to'g'risida

Kreditni amortizatsiya qilish nimani anglatadi?

Kredit amortizatsiyasi-bu belgilangan foizli kreditni teng to'lovlar bo'yicha rejalashtirish jarayoni. Har bir to'lovning bir qismi foizlarni o'z ichiga oladi, qolgan qismi esa asosiy qarzga to'g'ri keladi.

Amortizatsiya qanday ishlaydi?

Amortizatsiyalangan kredit - bu qarz oluvchi belgilangan foiz bo'yicha to'laydigan, qisman foiz va asosiy qarz uchun to'lanadigan kredit turi.

Amortizatsiya qilingan kreditlar nima?

Avtokreditlar, uy -joy ssudalari, shaxsiy kreditlar, an'anaviy ipoteka kreditlari.

Nima uchun biz kreditlarni amortizatsiya qilamiz?

Amortizatsiya muhim, chunki u korxonalarga va investorlarga vaqt o'tishi bilan o'z xarajatlarini tushunishga va prognoz qilishga yordam beradi.

Amortizatsiya yaxshi yoki yomonmi?

Bu yaxshi, bu sizga katta qarzlar byudjetini tuzishga yordam beradi.

Amortizatsiya kreditini olishning afzalliklari nimada?

Har bir to'lov bilan qarz oluvchi o'z mablag'larini aktivga qo'shadi; oxirgi to'lovdan so'ng, qarz oluvchi aktivga ega bo'ladi.

Kredit salbiy amortizatsiya qilinganida nima bo'ladi?

Bu shuni anglatadiki, siz to'layotganingizda, siz hali ham ko'proq qarzdasiz, chunki siz foizlarni to'lash uchun etarlicha to'lamaysiz. To'lanmagan foizlar qarz miqdoriga qo'shiladi va qarzingiz ko'payadi.

Kredit amortizatsiyasi sizga qanday uchta omilni beradi?

Kredit muddati, kredit miqdori va foiz stavkasi.

xulosa

Agar siz qarz olishingiz kerak bo'lsa, amortizatsiya qilingan kredit - bu sizning eng yaxshi yutug'ingiz, chunki sizning qarzingiz vaqt o'tishi bilan kamayadi va siz uni to'lamasdan to'lay olasiz, agar sizda katta mablag 'bo'lmasa, amortizatsiya qilinmagan kreditlar keskin burilish qilishi mumkin. qarzni to'lash.

o'qing: Super Jumbo ssudasi nima? Kredit stavkasi va stavkasi

Manbalar

Tavsiya

0 aktsiyalar:
Leave a Reply

Sizning email manzilingiz chop qilinmaydi. Kerakli joylar belgilangan *

Ham sizga mumkin