Moliyaviy maslahatchi va boylik menejeri: umumiy ko'rinish, farqlar va o'xshashliklar

Moliyaviy maslahatchi va boylik menejeri: umumiy ko'rinish, farqlar va o'xshashliklar
Rasm manbai: ochilmagan

Moliyaviy masalaga kelsak, kelajakni rejalashtirishni mustaqil ravishda amalga oshirish qiyin bo'lishi mumkin. Professional yordam mavjud, lekin siz o'zingizning ehtiyojlaringiz uchun to'g'ri mutaxassis bilan maslahatlashganingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. Misol uchun, boylik menejerlari ma'lum bir mijozlar bilan ishlaydigan moliyaviy maslahatchilarning bir turi: sof boyligi yuqori bo'lganlar.

Biroq, boylik menejeri bilan ishlash uchun badavlat bo'lishingiz shart emas, shuning uchun sizda ko'p sarmoyangiz bo'lmasa ham, ularning xizmatlarini ko'rib chiqishingiz mumkin. Agar sizga boylik menejeri yoki moliyaviy maslahatchi tanlashda yordam kerak bo'lsa, ushbu maqola qaror qabul qilishda yordam beradi.

Moliyaviy maslahatchi nima?

Moliyaviy maslahatchi - bu mijozlarga keng ko'lamli moliyaviy xizmatlar bilan yordam beradigan mutaxassis. Maslahatchilar odatda moliyaviy rejalashtirish va investitsiyalarni boshqarishni ta'minlaydi. Ba'zi hollarda, maslahatchilar faqat birini yoki boshqasini taklif qilishlari mumkin.

Biroq, "moliyaviy maslahatchi" atamasi keng va ma'lum bir maslahatchi turiga ishora qilmaydi.

Yuqorida aytib o'tganimizdek, moliyaviy maslahatchi mijozga nima taklif qilishi mumkinligi ko'lami katta. Sizga kerak bo'lgan xizmatlar sizning vaziyatingizga xos bo'ladi. Biz hozircha eslatib o'tmagan ba'zi xizmatlarga pul murabbiylari kiradi (sizda bor pulni tahlil qilish va uni yaxshiroq sarflash va byudjetlashtirishga yordam beradigan maslahatchilar).

Shuningdek, odamlarga katta miqdordagi qarzlarni engishga yordam beradigan kredit maslahatchilari ham bor. Moliyaviy maslahatchilar ajralish yoki kichik biznesni rivojlantirishni rejalashtirishda yordam berishi mumkin.

o'qing: Qanday qilib boylik yaratish mumkin | Boylik yaratish uchun 10 ta oddiy xakerlik

Moliyaviy maslahatchi bo'lish uchun talablar

Moliyaviy maslahatchi nima ekanligini hisobga olsak, turli sertifikatlar doirasi ham kengdir. CPA litsenziyasiga ega moliyaviy maslahatchi soliqlarda yordam berishi mumkin, CLU sertifikatiga ega maslahatchi esa mulkni rejalashtirish, risklarni boshqarish va hayotni sug'urtalash bo'yicha ixtisoslashgan.

Moliyaviy rejalashtiruvchi uchun eng keng tarqalgan sertifikat - bu CFP® (sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi). Siz uchrashishingiz mumkin bo'lgan boshqa sertifikatlar - ChFC (chartered moliyaviy maslahatchi), CFA (chartered moliyaviy tahlilchi) va FRM (moliyaviy risk menejeri). 

Rasmiy sertifikatlash ko'rinishida bo'lmagan muhim talablardan biri bu sizning maslahatchi yoki boylik menejerining ishonchli shaxs bo'lishini ta'minlashdir. Ishonchli shaxslar SECda ro'yxatdan o'tgan va qonun bo'yicha har doim sizning moliyaviy manfaatlaringizni hisobga olishga majburdirlar.

Moliyaviy maslahatchining majburiyatlari

Moliyaviy maslahatchining lavozim majburiyatlariga quyidagilar kiradi:

  • Mijozlarning ishonchini qozonish uchun munosabatlarni o'rnatish
  • Mijozning moliyaviy ma'lumotlarini tahlil qilish va maqsadlarga erishish uchun moslashtirilgan rejani tayyorlash
  • Moliyaviy bozorlarni, yangi va mavjud mahsulotlarni, qonunchilikdagi o'zgarishlarni, huquqiy tartibga solish va talablarni o'rganish va tushunish
  • Mijozlarni moliyaviy maqsadlarga erishish yo'lidagi yutuqlari haqida xabardor qilish uchun yillik hisobotlarni tayyorlash
  • Professional uzluksiz ta'lim dasturlarini muvaffaqiyatli yakunlashda ishtirok etish va aniq hisobot berish

Moliyaviy maslahatchining afzalliklari

Moliyaviy maslahatchi sizga vaqt va pulni tejashga yordam beradi. Moliyaviy maslahat olgan mijozlar, odatda, maslahat olmaganlarga qaraganda, moliyaviy aktivlar va pensiya boyliklari bo'yicha yaxshiroq ahvolda.

Moliyaviy maslahat olish sizga va oilangizga katta moliyaviy xavfsizlikni ta'minlaydi. Sent Jeyms Pleys orqali, To'rt boylik boshqaruvi Sent-Jeymsning joy kafolati orqali mijozlarimizga xotirjamlikni taklif qilishi mumkin.

Bu moliyaviy maslahatchilarimizning mijozlarimizga bergan tavsiyalari ularning sharoitlariga mos kelishini kafolatlaydi.

Sent-Jeyms Pleysidagi sarmoyaning qiymati siz tanlagan mablag'larning ishlashiga bevosita bog'liq bo'ladi va shuning uchun qiymat pasayishi ham, ko'tarilishi ham mumkin. Siz investitsiya qilganingizdan kamroq qaytarib olishingiz mumkin.

Aktsiyalarga investitsiyalar bank yoki qurilish jamiyatidagi depozit hisobvarag'i bilan bog'liq kapitalning xavfsizligini ta'minlamaydi.

Moliyaviy maslahatchining ish haqi

Mehnat statistikasi byurosi (BLS) maʼlumotlariga koʻra, moliyaviy maslahat sohasida oʻrtacha yillik ish haqi 89,330-yilda 2020 dollarni tashkil qilgan. Bu sohadagi eng yaxshi 10% 208,000 dollardan koʻproq maosh olgan, quyida joylashgan 10% esa 44,100 dollardan kam maosh olgan.

Moliyaviy maslahatchi yollash kerak bo'lgan holatlar

Moliyaviy maslahatchi bilan ishlash, agar:

Sizda boylik menejeri uchun etarlicha yuqori sof qiymat yo'q

Agar siz boylik boshqaruvi hisobini ochish uchun ma'lum hisob minimumlariga erisha olmasangiz, lekin pulingizni boshqarish bo'yicha ko'rsatmalarga ega bo'lishni istasangiz, moliyaviy maslahatchi ajoyib tanlovdir.

o'qing: Boylik nimani anglatadi? | Boylik yaratish haqida 10 ta fakt

Siz pulingizni boshqarishning faqat bitta jihati bo'yicha ko'rsatma olishni xohlaysiz

Moliyaviy maslahatchilar har qanday shakl va o'lchamda bo'lib, ularning barchasi muayyan muammolarni hal qilishda yordam berish uchun mo'ljallangan. Misol uchun, agar siz investitsiyalarni boshqarish emas, balki faqat soliqlar bo'yicha yordam olishni istasangiz, ba'zi moliyaviy maslahatchilar bu borada osonlikcha yordam berishlari mumkin.

Pulingizni qanday qilib samarali ishlatish haqida o'yin rejasi kerak

Moliyaviy maslahatchilar sizning sharoitlaringiz, maqsadlaringiz yoki ambitsiyalaringizdan kelib chiqqan holda pulingizdan qanday qilib maksimal darajada foydalanish bo'yicha uzoq muddatli maqsadlarni belgilashga yordam berish uchun o'qitilgan. 

O'z pulingizni boshqarishga vaqtingiz yo'q

Pul haqida qayg'urishga vaqt yo'qligi nafaqat yuqori daromadga ega bo'lgan shaxslar uchun ajratilgan. Hamma band. Agar moliyaviy maslahatchi sizga yordam berishi mumkin bo'lgan ba'zi narsalar bilan shug'ullanishni istamasangiz, shuning uchun ular u erda.

Moliyaviy maslahatchiga so'rash uchun 10 ta savol

Agar siz an'anaviy moliyaviy maslahatchi bilan munosabatlarni o'rganishni to'g'ri harakat deb hisoblasangiz, intervyu jarayonida ushbu 10 ta savolni berishni unutmang.

Siz ishonchli shaxsmisiz?

Ishonchli shaxs mijozning manfaatlarini ko'zlab ishlaydi. Nonfidusiarlar faqat “mos” bo‘lgan mahsulotlarni tavsiya qilishlari kerak, hatto ular siz uchun eng arzon yoki eng ideal mahsulot bo‘lmasa ham.

Qanday qilib maosh olasiz?

Maslahatchilar har xil to'lov tuzilmalaridan foydalanishlari mumkin. Buni sodda saqlash va manfaatlar to'qnashuvining oldini olish uchun faqat pullik maslahatchilarga e'tibor qarating. Ular mahsulotni sotish uchun komissiya olmaydilar.

Bu faqat pullik ekanligiga ishonch hosil qiling - o'sha maxsus so'zlar. Faqat pullik maslahatchilar siz uchun boshqaradigan aktivlarning bir foizini (1% keng tarqalgan), xizmatlar uchun yagona to'lov yoki soatlik to'lovni olishlari mumkin.

Agar narx tashvish tug'dirsa, siz past haq to'lanadigan Robo-maslahatchi yoki yuqorida aytib o'tilganlar kabi onlayn rejalashtirish xizmatiga murojaat qilishingiz mumkin.

Mening umumiy xarajatlarim qancha?

Maslahatchiga to'lashdan tashqari, siz boshqa to'lovlarga duch kelasiz - va ular nima ekanligini bilishni xohlaysiz. Vaqt o'tishi bilan to'lovlar sizning jamg'armalaringizni kamaytirishi mumkin.

NerdWallet tahlili shuni ko'rsatdiki, 1% o'zaro fond to'lovi ming yilliklar uchun pensiya jamg'armasi uchun 590,000 XNUMX dollarga tushishi mumkin. Siz o'z boyligingizning yarmini o'zingiz bilmagan holda yo'qotishingiz mumkin, siz hushyor bo'lishni xohlaysiz.

Sizning malakalaringiz qanday?

Moliyaviy mutaxassislar o'z ismlari ortida bosh harflarning chalkash ro'yxatiga ega bo'lishi mumkin. Moliyaviy mutaxassis "investitsion maslahatchi" bo'ladimi yoki CFP belgisiga ega bo'ladimi, ularni tekshirish sizning vazifangizdir.

Moliyaviy sanoatni tartibga soluvchi organning professional belgilar ma'lumotlar bazasi sizga ular nimani anglatishini aytib beradi; har qanday ta'lim talablari mavjud bo'lsa; agar kimdir belgini akkreditatsiya qilsa; e'lon qilingan intizomiy jazo choralari ro'yxati mavjudmi; va agar siz professional holatni tekshira olsangiz.

Bizning munosabatlarimiz qanday ishlaydi?

Maslahatchiga qanchalik kirish huquqiga ega bo'lasiz? Qanchalik tez-tez uchrashishingiz va u rejalashtirilgan uchrashuvlardan tashqari telefon qo'ng'iroqlari yoki elektron pochta xabarlari uchun mavjudmi yoki yo'qligini bilishni xohlaysiz.

Sizning investitsiya falsafangiz qanday?

Bir xil investitsiya falsafasiga ega ekanligingizni ta'minlash muhimdir. Moliyaviy maslahatchilar o'z vazifalarini bajarganda, bozor pasayganda va ular sizni bir xil sahifaga yopishib olishga ishontirishlari mumkin, shuning uchun siz bozor tsiklining pastki qismida sotmaysiz.

Siz va maslahatchingiz investitsiya uslubiga mos kelishiga ishonch hosil qilish ham muhimdir.

Misol uchun, agar ta'sirli investitsiyalar siz uchun muhim bo'lsa, maslahatchi sizning qadriyatlaringizga mos keladigan portfel yaratishda sizga yordam bera oladimi yoki yo'qmi, deb so'rashingiz mumkin.

Qaysi aktivlarni taqsimlashdan foydalanasiz?

Sizning aktivlaringizni taqsimlash sizning diversifikatsiyalangan portfelni qanday yaratishingizdir. Bu sizning daromadlaringizning ko'p qismini boshqaradi.

Siz shunchaki AQShning yirik kompaniyalari aktsiyalarini tanlamoqchi bo'lgan odamni xohlamaysiz. Sizning portfelingiz mahalliy va xalqaro aktsiyalarni hamda kichik, o'rta va yirik kompaniyalarni o'z ichiga olishi kerak.

Qanday investitsiya mezonlaridan foydalanasiz?

Maslahatchilar o'zlari investitsiya qilgan narsaga bevosita bog'liq bo'lgan mezonlardan foydalanishlari yoki nima uchun bunday qilmayotganini tushuntirishlari kerak.

Ba'zi menejerlar somon-odam ko'rsatkichidan foydalanadilar, masalan, maslahatchi shunday deydi: "Mening maqsadim Standard & Poor's 500ni mag'lub etish". Ammo agar bu maslahatchi AQShning yirik kompaniyalaridan tashqari diversifikatsiyalangan portfelga sarmoya kiritayotgan bo'lsa, bu mezon mos kelmaydi.

Vaqt o'tishi bilan ular S&P 500ni mag'lub etishlari kerak, chunki ular ko'proq tavakkal qilishadi.

Sizning qo'riqchingiz kim?

Ideal holda, sizning moliyaviy maslahatchingiz uning saqlovchisi sifatida emas, balki sizning investitsiyalaringizni ushlab turish uchun brokerlik kabi mustaqil kastodianni yollagan.

Bu muhim xavfsizlik tekshiruvini ta'minlaydi.

o'qing: Boyliklarni boshqarish bo'yicha eng yaxshi firmalar | 2021

Agar men siz bilan investitsiya qilsam, qanday soliqlarga duch kelaman?

Bu maslahatchi moliyaviy qarorlar qabul qilishda soliq hisobingizni hisobga olishiga yordam beradi.

Soliqlar va yig'imlar haqida so'rash sizning taxminiy sof daromadingiz qanday bo'lishi mumkinligini o'rganishning bir usuli hisoblanadi. Siz bilmoqchi bo'lgan narsa: yig'imlar va soliqlardan keyin nimani saqlab qolasiz?

Boylik menejeri nima?

Boylik menejeri moliyaviy maslahatchining shaklidir, ammo bu mutaxassislar o'z tajribasini yuqori daromadli mijozlarga moslashtiradilar.

Ko'pincha firmalar hisob ochish uchun 1 million dollar yoki undan ortiq sof boylikni talab qiladi. Moliyaviy maslahatchi singari, boylik menejeri ham pulingizdan maksimal darajada foydalanishga yordam berish uchun aktivlarni boshqarish, investitsiyalarni boshqarish, pensiya rejalashtirish, mulkni rejalashtirish va h.k. kabi turli xizmatlarni taqdim etadi.

Boylik menejerlari odatda faqat yuqori daromadli mijozlar bilan ishlaydi, ammo so'nggi yillarda ba'zi firmalar rasmiy ravishda yuqori daromadli shaxs (HNWI) sifatida tasniflanmagan bo'lsalar ham, hisob ochishga imkon berishdi.

SEC HNWIni sof boyligi 750,000 250,000 dollardan ortiq bo'lgan shaxs sifatida belgilaydi. Ba'zi firmalar endi 10 XNUMX AQSh dollari miqdoridagi hisob qaydnomalariga ega, boshqalari esa XNUMX million dollargacha yuqori. 

Boylik menejeri bo'lish uchun talablar

Boylik menejeri bo'lish uchun hech qanday maxsus sertifikatlar talab qilinmaydi, lekin ko'pchilik menejerlar odatda CFA yoki CFP® sertifikatiga ega. Boshqa har qanday kasb kabi, ba'zi boylik menejerlari boshqalarga qaraganda ko'proq tajribaga ega va malakaliroqdir.

Siz qidirayotgan har qanday potentsial menejer bilan suhbatlashishdan tortinmang, ularning sertifikatlari va tajribasi haqida yaxshiroq tasavvurga ega bo'ling va ular siz uchun to'g'ri boylik menejeri yoki yo'qmi.

Shuningdek, siz CFP Board tekshirish vositasi yoki BrokerCheck kabi xizmatlardan boylik menejeri yoki har qanday moliyaviy maslahatchining sertifikatlari va maʼlumotlarini koʻrish uchun foydalanishingiz mumkin.

Biz iste'molchilarga ro'yxatdan o'tgan, ishonchli shaxs bo'lgan moliyaviy maslahatchilar, jumladan, boylik menejerlarini qidirishni tavsiya qilamiz. 

Boylik menejerining majburiyatlari

Boylik menejerining lavozim majburiyatlariga quyidagilar kiradi:

  • Portfel ishlashi, o'zgarishlar, texnik xizmat ko'rsatish va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar bo'yicha yuqori sof qiymatli mijozlar bilan muntazam ravishda muloqot qilish
  • Advokatlar, buxgalterlar, bankirlar va boshqalar bilan yangi biznes uchun yo'nalishlar va tavsiyalarni yaratish uchun munosabatlarni saqlash va rivojlantirish
  • Mijozlar va portfel jamoasi bilan uchrashuvlar tashkil etish va yordam berish
  • Mijoz portfeliga taalluqli mahalliy, shtat va federal moliyaviy qoidalarni chuqur tushunish
  • Xatarlarni har tomonlama baholashni amalga oshirish va mijoz aktivlarini himoya qilish uchun tashqi sotuvchilar bilan ishlash

Boylik menejerining ish haqi

Glassdoor ma'lumotlariga ko'ra, boylik menejerlarining o'rtacha yillik daromadi taxminan 88,000 XNUMX dollarni tashkil etgan. Biroq, ma'lumotlarning katta gamuti bu o'rtacha ko'rsatkichlarni o'z ichiga oladi va ishlashga qarab sizning daromadingiz ancha yuqori yoki ancha past bo'lishi mumkin.

o'qing: Xususiy bank va boshqalar boylikni boshqarish | Top 10 farq

Siz boylik menejerini ishga olishingiz kerak bo'lgan holatlar

Boylik menejeri bilan ishlash, agar:

Hisob ochish uchun pulingiz yetarli emas

SEC buni 750,000 250,000 dollardan ortiq boyligi bo'lgan shaxs sifatida tasniflagan bo'lsa-da, ba'zi firmalar hisobning minimal miqdori taxminan XNUMX XNUMX dollarni tashkil qiladi. 

Sizning boyligingizni bemalol boshqarish uchun sizda aql yo'q

Boylik menejerini yollash uchun etarlicha yuqori sof qiymatga ega bo'lish avtomatik ravishda odam buni qanday qilib samarali qilishni biladi degani emas. Va bu juda yaxshi.

O'zining sof boyligini boshqarish bu sohada professional ta'limga ega bo'lmagan kishi uchun dahshatli g'oya bo'lishi mumkin.

Bir kishi sizning boyligingizning barcha jihatlarini boshqarishini xohlaysiz

Boylik menejerlari bir yoki ikkita o'ziga xos ehtiyojdan farqli o'laroq, shaxsning umrbod boyligi nuqtai nazaridan hamma narsani hal qiladilar. Moliyaviy maslahatchilar boshqalarni qo'shmasdan ko'proq yo'naltirilgan xizmatlarni boshqarishi mumkin.

Sizning boyligingizni boshqarishga vaqtingiz yo'q

Oddiy qilib aytganda, ko'p odamlar o'z pullarini boshqarishga vaqtlari yo'q, lekin ETFlarga passiv sarmoya kiritishni xohlamaydilar.

Boylik menejeri moliyaviy boylikni boshqarishning vaqtingiz bo'lmagan jihatlarini hal qilishga yordam beradi.

Boylik menejerining afzalliklari

Bu moliyaviy rejani tuzishga yordam beradi

Boyliklarni boshqarish xizmatlari investorlarga o'z korpusini hisoblab va tizimli ravishda yaratishga yordam beradi. Boylik menejerlari mijozlar talablari va moliyaviy maqsadlarni tushunishga yordam beradigan ko'nikmalarga ega.

Moliyaviy strategiyalarni ishlab chiqishda bular hisobga olinadi. Sizning boylik menejeringiz sizning ehtiyojlaringizni tushunish uchun ko'p vaqt sarflaydi va iloji boricha ko'proq moliyaviy maqsadlaringizga erishishga yordam beradi.

Bu moliyaviy stressni engishga yordam beradi

Boylik bo'yicha maslahatchilar moliyaviy noaniqliklarni chuqur tushunadilar. Agar kerak bo'lsa, ular siz uchun muhim moliyaviy qarorlarni qabul qilish sohasida tajribaga ega. Boylik bo'yicha maslahatchilar ko'pincha stressga olib keladigan eng og'ir bozor sharoitlarida moliyangizni boshqarishga yordam beradi.

Ular vaqt jadvaliga asoslanib, moliyaviy qarorlaringizni birinchi o'ringa qo'yishga yordam beradi. Sizning maslahatchingiz maqsadlaringizni yaratishda barcha moliyaviy fikrlaringizni hisobga oladi va vaqti-vaqti bilan mablag'laringizni tartibga solishga yordam beradi.

o'qing: Qanday qilib boylik orttirish mumkin: omadingizni qurishning 10 oddiy usuli

Shaxsiylashtirilgan xizmatlarni kutishingiz mumkin

Boylik menejerlari boylikni boshqarish haqida gap ketganda, "bir o'lcham hammaga mos keladi" formulasi yo'qligini tushunishadi. Shunday qilib, har bir mijoz maxsus boylik menejerining shaxsiy xizmatlarini oladi.

Sizning boylik menejeringiz sizning talablaringizni hisobga olgan holda moliyaviy strategiyalarni yaratadi. U sizning moliyaviy maslahatchingiz bo'lib xizmat qiladi, sirdosh.

Siz istalgan vaqtda menejeringizga murojaat qilishingiz va u bilan o'z umidlaringizni muhokama qilishingiz mumkin, u esa yaqin va uzoq kelajakda boylik yaratish uchun turli strategiyalarni yaratish orqali ularni amalga oshirishga harakat qiladi.

Ular munosabatlarga asoslangan yondashuv asosida ishlaydi

Sizning boylik menejeringiz doimo sizning moliyaviy farovonligingiz haqida o'ylaydi, shuning uchun kerak bo'lganda, ular siz bilan do'stingiz kabi tenglashadilar.

Ular sizni moliyaviy jargon bilan hayratda qoldirmoqchi emas, balki muammoli moliyaviy suvlardan o'tishingizga yordam berish uchun o'z vaqtlarini sarflashadi. Ular, shuningdek, yaxshi investitsiya qarorlarini qabul qilishingizga yordam beradi.

Boylik menejerlari ushbu munosabatlarga asoslangan yondashuvdan foydalanadilar, bu orqali ular sog'lom fikr va tushunchalar almashinuviga ega bo'lishlari va turli moliyaviy strategiyalarni shakllantirishlari mumkin.

Moliyaviy maslahatchi va boylik menejerining ish istiqbollari

BLS ma'lumotlariga ko'ra, 275,200 yilda moliyaviy maslahat sohasida 2020 ish o'rni mavjud edi. Ammo bu raqam 10 va 2020 yillar oralig'idagi 2030 yil ichida 5 foizga o'sishi kutilmoqda, bu boshqa kasblar uchun prognoz qilingan o'rtacha o'sishdan sekinroqdir.6

Mehnat statistikasi byurosi 2020 va 2030 yillar orasida aholining qarishi va umr ko'rish davomiyligi uzoqroq bo'lganligi sababli moliyaviy maslahat bo'yicha ishlarga talab ortib borishini bashorat qilmoqda.7

Moliyaviy rejalashtirishning pastki toifasi umuman moliyaviy maslahat berish tendentsiyasini yaqindan kuzatib boradi. Boylik menejmenti, aksincha, iqtisod yuksalganda, portlovchi o'sishga erishadi, ammo iqtisodlari pasaygan davrda umuman moliyaviy maslahat berishdan ko'ra ko'proq shartnoma tuzadi. 

o'qing: Citi shaxsiy boylik boshqaruvi sharhi | 2022

tez so'raladigan savollar Moliyaviy maslahatchi va boylik menejeri haqida: umumiy ko'rinish, farqlar va o'xshashliklar

Nega men pulimni boshqarish uchun moliyaviy rejalashtiruvchini yollashim kerak?

Moliyaviy rejalashtiruvchi sizga moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun umumiy rejani taqdim etish uchun barcha moliyaviy nuqtalarni birlashtira oladi. U sizning vaziyatingiz uchun to'g'ri tavsiyalar berish uchun barcha turdagi moliyaviy mahsulotlar va hayotingizning moliyaviy jihatlari - aktsiyalar, obligatsiyalar, sug'urta, soliqlar va mulkni rejalashtirish bo'yicha ta'lim va tajribaga ega bo'lishi kerak. Moliyaviy rejalashtiruvchi sizga soliq chegirmalarida minglab dollarlarni tejashi va qo'shimcha xavf-xatarsiz yoki yuqori daromadli investitsiya mahsulotlarini topishi mumkin.

Mening moliyaviy rejalashtiruvchim qanday sertifikatlarga ega bo'lishi kerak?

Bir nechta farqlovchi turli xil moliyaviy rejalashtirish sertifikatlari mavjud. Moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassis bir nechta belgi yoki sertifikatlarga ega bo'lishi mumkin bo'lsa-da, hech bo'lmaganda uning litsenziyalanganligiga va litsenziyalovchi organ bilan yaxshi munosabatda ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Qanday qilib yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchini tanlashim mumkin?

Siznikiga o'xshash vaziyatlarda mijozlar bilan ishlash tajribasiga ega bo'lgan moliyaviy rejalashtiruvchini tanlang. Bundan tashqari, moliyaviy rejalashtiruvchi sizning eng yaxshi manfaatlaringizni yodda tutganiga va u sizga ehtiyojlaringizga mos kelmaydigan mahsulotlarni sotmasligiga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. Bo'lajak moliyaviy rejalashtiruvchilar bilan suhbatlashing va ulardan hisob ma'lumotlari, boshqaruv strategiyalari va ishlash tarixi haqida so'rang.

Moliyaviy maslahatchining ma'lumotlarini qanday tekshirish mumkin?

Agar maslahatchi sertifikatlangan moliyaviy rejalashtirish bo'yicha bo'lsa, sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi standartlar kengashini tekshiring. Moliyaviy sanoatni tartibga solish organi (FINRA), Qimmatli qog'ozlar va birja komissiyasi (SEC) va Qimmatli qog'ozlar dilerlari milliy assotsiatsiyasi (NASD) ham moliyaviy maslahatchining intizomiy choralar ko'rilmaganligini tekshirish va tekshirish uchun joylardir.

Boylik menejerlari qanday xizmatlarni taqdim etadilar?

Boylik menejerlari tomonidan taklif qilinadigan xizmatlar quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:
Investitsiyalarni boshqarish va maslahat, shu jumladan pensiya rejalashtirish.
Huquqiy va mulkni rejalashtirish.
Buxgalteriya va soliq xizmatlari.
Sog'liqni saqlash va ijtimoiy sug'urta imtiyozlarini ko'rib chiqish.
Xayriya rejalari.
Biznesni boshlash yoki sotishda yordam bering.

Boylik menejerlari yaxshi pul ishlashadimi?

Moliyaviy maslahatchilar odatda yaxshi pul topishadi, ayniqsa, Wall Streetdagi yirik firmalarda ishlaydigan xususiy boylik menejerlari. Xususiy boylik menejerlari osongina 500,000 900,000 dollar ishlashlari mumkin. Xususiy boylik bo'yicha eng yaxshi menejerlar taxminan XNUMX XNUMX dollar ishlab topadilar va bu ularning ishga olish bonuslarini o'z ichiga olmaydi, bu ko'pincha millionlab hisoblanadi.

Boylik menejerlari necha soat ishlaydi?

Ishning faqat savdo tomoni haftasiga 40 soatdan oshishi mumkin. Bundan tashqari, siz hali ham mijozlaringizga xizmat ko'rsatishingiz va bozorni kuzatishingiz kerak. Boylik menejerlari ham biznes kitobini yaratishga vaqt ajratishlari kerak.

xulosa

Moliyaviy maslahatchi va boylik menejeri o'rtasidagi farqni aniqlash qiyin bo'lib tuyulishi mumkin, ammo ushbu maqoladagi ma'lumotlardan foydalanib, siz o'zingizning maxsus ehtiyojlaringiz uchun eng yaxshi moliyaviy maslahatchilar yoki boylik menejerlaridan biri bilan ishlayotganingizga ishonch hosil qilishingiz mumkin.

ma'lumotnoma:

Tavsiya

Leave a Reply

Sizning email manzilingiz chop qilinmaydi.

Ham sizga mumkin