Hva er indeksfond? Full guide til investering

Indeksfond er populære blant investorer fordi de lover eierskap til en rekke aksjer, større diversifisering og lavere risiko - vanligvis alt til en lav pris.

Av denne grunn anser mange investorer, spesielt nybegynnere, indeksfond for å være bedre investeringer enn individuelle aksjer.

De er et billig og ukomplisert investeringsalternativ. Det kan være den smarteste, enkleste investeringen du noen gang har gjort.

Alle er begeistret for indeksfond, og det er en god grunn: De er en enkel, praktisk, diversifisert og billig måte å investere i aksjemarkedet.

Den er basert på Standard & Poor's 500 Index (S&P 500) er blant de beste. Indeksen inkluderer hundrevis av de største, globalt diversifiserte amerikanske selskapene i alle bransjer, noe som gjør det til en relativt lav risiko å investere i aksjer.

Denne indeksen er selve definisjonen av markedet, og hvis du eier et fond basert på indeksen, får du markedsavkastning, historisk rundt 10 prosent i året. Det er en av de mest populære indeksene.

I denne skrivingen skal vi undersøke hva indeksfond er, hvordan du investerer i indeksfond og hvordan du kjøper indeksfond.

Hva er et indeksfond?

Et indeksfond er en type aksjefond eller børsnoterte fond (ETF) med en portefølje som er bygget for å matche eller spore komponentene i en finansmarkedsindeks, for eksempel Standard & Poor's 500 Index (S&P 500).

Et indeksfond er designet for å tilby bred markedseksponering, lave driftskostnader og lav porteføljeomsetning. Disse fondene følger referanseindeksen uavhengig av markedsforhold.

Indeksfond anses generelt å være ideelle kjerneporteføljeholdninger for pensjonskontoer, for eksempel individuelle pensjonskontoer (IRA) og 401 (k) kontoer.

Den legendariske investoren Warren Buffett har anbefalt indeksfond som et fristed for sparing i de senere årene av livet.

I stedet for å velge individuelle aksjer å investere i, er det mer fornuftig for den gjennomsnittlige investoren å kjøpe alle S&P 500 -selskapene for den lave kostnaden for et indeksfond.

Hva er gebyrene knyttet til indeksfond?

Indeksfond kan komme med forskjellige gebyrer avhengig av typen indeksfond:

  • Verdipapirfond: Indeksfond sponset av aksjefondsselskaper kan pålegge to typer gebyrer: et salgsgebyr og et utgiftsforhold.

    En salgsavgift er bare en provisjon ved kjøp av fondet og kan vises ved kjøpet eller salget eller over tid. Investorer kan vanligvis unngå disse ved å gå til et investorvennlig fondsselskap som Vanguard, Schwab eller Fidelity.

    Et utgiftsforhold er et løpende gebyr som betales til fondsselskapet basert på fondsmidlene. Vanligvis belastes disse daglig og kommer sømløst ut av kontoen.
  • ETFer: Indeksfond sponset av ETF -selskaper (hvorav mange også driver verdipapirfond) tar bare én type gebyr, et kostnadsforhold. Det fungerer akkurat som et aksjefond, med en liten del som trekkes sømløst hver dag du holder fondet.

    ETFer har blitt stadig mer populære i det siste fordi de hjelper investorer med å unngå noen av de høyere gebyrene knyttet til aksjefond.

    ETFer blir også stadig mer populære fordi de tilbyr andre viktige fordeler fremfor aksjefond

Beste indeksfond for 2021

Følgende liste inneholder S&P 500 indeksfond fra en rekke selskaper og inkluderer noen av de rimeligste fondene som handler på de offentlige markedene.

Med et slikt indeksfond er kostnaden en av de viktigste driverne for din totale avkastning.

1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)

Fidelity ZERO Large Cap Index aksjefond er en del av aksjefondets angrep i aksjefond uten kostnad-forhold, derav kallenavnet ZERO.

Fondet sporer ikke S&P 500 offisielt - teknisk sett følger det Fidelity US Large Cap Index - men forskjellen er akademisk.

Den virkelige forskjellen er at investorvennlige Fidelity ikke trenger å betale lisensavgift for å bruke S&P-navnet, noe som reduserer kostnadene for investorer.

Utgiftsforhold: 0 prosent. Dette betyr at hver $ 10,000 som investeres vil koste $ 0 årlig.

2. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Som navnet antyder, sporer Vanguard S&P 500 S&P 500 -indeksen og er et av de største fondene på markedet med hundrevis av milliarder i fondet.

Denne ETF begynte å handle i 2010 og støttes av Vanguard, et av kraftverkene i fondbransjen.

Utgiftsforhold: 0.03 prosent. Det betyr at hver $ 10,000 som investeres vil koste $ 3 årlig.

3. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

SPDR S&P 500 ETF er forfaren til ETFer, som ble grunnlagt i 1993. Han var med på å starte bølgen av ETF -investeringer som har blitt så populære i dag.

Med hundrevis av milliarder i fondet, er det en av de mest populære ETFene. Fondet er sponset av State Street Global Advisors - en annen tungvektsindustri - og følger S&P 500.

Utgiftsforhold: 0.09 prosent. Det betyr at hver $ 10,000 som investeres vil koste $ 9 årlig.

4. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

IShares Core S&P 500 ETF er et fond sponset av et av de største aksjefondene, BlackRock. Dette iShares -fondet er en av de største ETFene, og i likhet med disse andre store fondene følger det S&P 500.

Dette fondet ble lansert i 2000 og er en annen mangeårig aktør som har fulgt indeksen nøye over tid.

Utgiftsforhold: 0.03 prosent. Det betyr at hver $ 10,000 som investeres vil koste $ 3 årlig.

5. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Med titalls milliarder dollar i eiendeler er Schwab S&P 500 Index Fund på den mindre siden av tungvekterne på denne listen, men det er egentlig ikke et problem for investorer.

Dette fondet har en sterk balanse som dateres tilbake til 1997 og er sponset av Charles Schwab, et av de mest respekterte navnene i bransjen.

Schwab er spesielt kjent for sitt fokus på investorvennlige produkter, som det tynne utgiftsforholdet til dette fondet viser.

Utgiftsforhold: 0.02 prosent. Det betyr at hver $ 10,000 som investeres vil koste $ 2 årlig.

S&P 500 indeksfondet er fortsatt et av de mest populære indeksfondene. S&P 500-fond gir god avkastning over tid, er diversifisert og er en relativt lav risiko å investere i aksjer.

  • Attraktiv avkastning - Som alle aksjer svinger S&P 500. Men over tid har indeksen returnert omtrent 10 prosent årlig.

    Det betyr ikke at indeksfond tjener penger hvert år, men over lange perioder var det gjennomsnittlig avkastning.
  • diversifisering - Investorer liker indeksfond fordi de tilbyr umiddelbar diversifisering. Med ett kjøp kan investorer eie et bredt spekter av selskaper.

    En aksje i et indeksfond basert på S&P 500 tilbyr eierskap i hundrevis av selskaper.
  • Lavere risiko - på grunn av diversifiseringen er det mindre risikabelt å investere i et indeksfond enn å eie noen få individuelle aksjer.

    Det betyr ikke at du ikke kan tape penger eller at de er like sikre som en CD, for eksempel, men indeksen svinger vanligvis mye mindre enn en enkelt aksje.
  • Low Cost - Indeksfond kan belaste svært lite for disse fordelene med et lavt utgiftsforhold. Med større midler kan du betale $ 3 til $ 10 i året for hver $ 10,000 du investerer.

    Faktisk belaster et fond (oppført ovenfor) deg ikke noe utgiftsforhold i det hele tatt. Med indeksfond er kostnad en av de viktigste driverne for din totale avkastning.

Selv om noen fond som S&P 500 -indeksfondet lar deg eie selskaper på tvers av bransjer, eier andre bare en bestemt bransje, land eller til og med en investeringsstil (f.eks. Utbytteaksjer).

Hvordan investere i et indeksfond

Det er overraskende enkelt å investere i et indeksfond, men vet hva du investerer i, ikke bare kjøp tilfeldige midler som du vet lite om.

1. Velg et indeksfond å investere i

Det første trinnet er å finne ut hva du skal investere i. Selv om et S&P 500 indeksfond er det mest populære indeksfondet, eksisterer det også for forskjellige bransjer, land og til og med investeringsstiler.

Så du må tenke på hva du vil investere i, og hvorfor det kan by på muligheter:

  • Sted: ta hensyn til investeringenes geografiske plassering. En bred indeks som S&P 500 eier amerikanske selskaper, mens andre indeksfond kan fokusere på en smalere plassering (Frankrike) eller en like bred plassering (Asia-Stillehavet).

  • Firma: I hvilken eller hvilke sektorer investerer indeksfondet? Kommer det til å bli investert i farmasøytiske selskaper som lager nye medisiner, eller kanskje i teknologiselskaper? Noen midler spesialiserer seg på visse bransjer og unngår andre.

  • Markedsmulighet: Hvilke muligheter tilbyr indeksfondet? Kjøper fondet legemiddelfirmaer fordi de lager det neste blockbuster -stoffet eller fordi de er kontantkuer som betaler utbytte? Noen fond investerer i aksjer med høy avkastning, mens andre ser etter aksjer med høy vekst.

Du bør nøye undersøke hva fondet investerer i, slik at du har en ide om hva du faktisk eier.

Noen ganger kan navnene på et indeksfond være misvisende. Du kan imidlertid sjekke indeksens beholdning for å se nøyaktig hva som er i fondet.

Til tross for det store utvalget, trenger du kanskje bare å investere i ett. Hans investerings royalty Warren Buffett har sagt at gjennomsnittlig investor trenger bare å investere i en bred aksjeindeks for å bli riktig diversifisert.

2. Bestem hvilket indeksfond du vil kjøpe

Etter at du har funnet et fond du liker, kan du se på andre faktorer som gjør det egnet for din portefølje. Fondets utgifter er enorme faktorer som kan tjene - eller koste - deg titusenvis av dollar over tid.

Når du har bestemt deg for en indeks, er det på tide å kjøpe det riktige indeksfondet. Ofte kommer dette ned til kostnaden.

Lav kostnad er et av de største salgsargumentene for indeksfond. De er rimelige å bruke fordi de er automatiserte for å spore verdiendringer i en indeks. Men anta ikke at alle indeksfond er billige.

Selv om de ikke administreres aktivt av et team med godt betalte analytikere, har de administrative kostnader. Disse kostnadene trekkes fra inntekten til hver fondsaksjonær som en prosentandel av deres totale investering.

To fond kan ha samme investeringsmål - som kopien av S&P 500 - men har forvaltningskostnader som kan variere mye.

Disse brøkdelene av prosentpoeng er kanskje ikke så farlig, men den minste prisveksten kan ha stor innvirkning på din langsiktige investeringsavkastning. Vanligvis, jo større fond, desto lavere gebyrer.

  • Minimum investering: Minimumet som kreves for å investere i et aksjefond kan være opptil noen få tusen dollar. Når du har passert denne terskelen, lar de fleste fondene investorer legge til penger i mindre trinn.
  • Minimumskonto: Dette er forskjellig fra minimumsinvesteringene. Selv om en meglers minimumskonto kan være $ 0 (vanlig for kunder som åpner en tradisjonell eller Roth IRA), overstyrer den ikke minimumsinvesteringens størrelse for et bestemt indeksfond.
  • Utgiftsforhold: Dette er en av hovedkostnadene som trekkes fra hver fondseiers inntekt i prosent av deres totale investering. Du kan finne utgiftskvoten i prospektet for aksjefondet eller når du ringer opp et tilbud fra et aksjefond på en finansside.

I kontekst var den gjennomsnittlige årlige utgiftskvoten 0.09% for aksjeindeksfond og 0.07% for obligasjonsindeksfond, sammenlignet med 0.82% for aktivt forvaltede aksjefond og 0.58% for aktivt forvaltede obligasjonsfond, ifølge en rapport fra investeringsselskapet fra 2016 Institutt.

  • Skatte-kostnad-forhold: I tillegg til å betale gebyrer, kan besittelse av fondet pådra seg gevinstskatt hvis det holdes utenfor skatteprivilegierte kontoer som en 401 (k) eller IRA.

Som et utgiftsforhold kan disse skattene redusere investeringsavkastningen: ifølge en studie fra 2014 av Vanguard -grunnlegger John Bogle, vanligvis 0.3% av avkastningen når den investeres i et indeksfond.

3. Kjøp indeksfondet

Nå som du har bestemt deg for hvilket fond som passer din portefølje, er det på tide for den enkle delen - faktisk å kjøpe fondet. Du kan enten kjøpe direkte fra aksjefondsselskapet eller gjennom en megler.

Men det er vanligvis lettere å kjøpe et aksjefond gjennom en megler. Det samme gjelder Exchange Traded Funds (ETF), som er som minipapirfond som handler som aksjer hele dagen.

Når du bestemmer deg for å kjøpe et indeksfond, bør du vurdere følgende:

  • Valg av fond: Vil du kjøpe indeksfond fra forskjellige fondsfamilier? De store aksjefondsselskapene driver noen av konkurrentenes midler, men valgmulighetene kan være mer begrensede enn det som er tilgjengelig i en rabattmegleroppstilling.
  • Convenience: Finn en enkelt leverandør som kan dekke alle dine behov. For eksempel, hvis du bare vil investere i aksjefond (eller til og med en blanding av fond og aksjer), kan et aksjefondsselskap fungere som investeringsnav.

    Men hvis du trenger sofistikerte aksjeforsknings- og screeningverktøy, kan en rabattmegler som også selger indeksfondene du ønsker være bedre.
  • Handelskostnader: Hvis provisjons- eller transaksjonsgebyret ikke frafalles, bør du vurdere hvor mye en megler eller aksjefondsselskap vil belaste for å kjøpe eller selge indeksfondet. Verdipapirfondprovisjoner er høyere enn aksjehandel, rundt $ 20 eller mer, sammenlignet med mindre enn $ 10 per handel for aksjer og ETFer.
  • Effektinvestering: Noen indeksfond sporer benchmarks som retter seg mot selskaper med flere kvinner i lederstillinger, globale selskaper i ren energi -universet eller høye ESG -vurderinger (miljø, sosial og styring).
  • Kommisjonsfrie alternativer: Tilbyr du aksjefond uten transaksjonsgebyrer eller provisjonsfrie ETFer? Dette er et viktig kriterium som vi vurderer rabattmeglere til. (Det er verdt å velge blant Charles Schwab, E-Trade, Fidelity og TD Ameritrade.)

Kan en indeksfondinvestor miste alt?

Å investere penger i markedsbaserte eiendeler som aksjer eller obligasjoner betyr at investorer kan miste alt hvis selskapet eller regjeringen som utsteder sikkerheten får alvorlige problemer.

Situasjonen er imidlertid noe annerledes for indeksfond, ettersom de ofte er så diversifiserte.

Et indeksfond eier vanligvis minst dusinvis av aksjer og kan potensielt eie hundrevis av dem, noe som betyr at det er svært diversifisert.

I et aksjeindeksfond, for eksempel, må hver aksje gå til null slik at indeksfondet og dermed investoren mister alt. Så selv om det er teoretisk mulig å miste alt, skjer det ikke med vanlige midler.

Imidlertid kan et indeksfond underpresterer og tape penger i årevis avhengig av hva det er investert i. Men sannsynligheten for at et indeksfond vil miste alt er veldig slank.

Hva er et godt utgiftsforhold?

Verdipapirfond og ETF har en av de billigste gjennomsnittlige utgiftsforholdene, og tallet avhenger også av om de investerer i obligasjoner eller aksjer.

I 2020 var gjennomsnittlig aksjeindeksfond i gjennomsnitt 0.06 prosent (på en eiendelsvektet basis), eller $ 6 for hver $ 10,000 som investeres. Den gjennomsnittlige aksjeindeks-ETF er i gjennomsnitt 0.18 prosent eiendelsvektet, eller 18 dollar for hver 10,000 XNUMX dollar som investeres.

Indeksfond er vanligvis mye billigere enn gjennomsnittlige fond. Sammenlign tallene ovenfor med gjennomsnittlig aksjefond (på en eiendelsvektet basis) som beregner 0.54 prosent eller gjennomsnittlig aksjefond som beregner 0.18 prosent.

Selv om ETF -utgiftsforholdet er det samme i begge tilfeller, har fondskostnadene en tendens til å være høyere. Mange aksjefond er ikke indeksfond og krever høyere avgifter for å betale de høyere utgiftene til sine investeringsforvaltningsteam.

Alt under gjennomsnittet bør derfor ses på som et godt utgiftsforhold. Imidlertid er det viktig å ha disse kostnadene i sikte og innse at forskjellen mellom et 0.10 prosent utgiftsforhold og 0.05 prosent bare er $ 5 per år for hver $ 10,000.

Likevel er det ingen grunn til å betale mer for et indeksfond som sporer samme indeks.

Er det nå en god tid å kjøpe indeksfond?

Hvis du kjøper et aksjeindeksfond, eller nesten et bredt diversifisert aksjefond som et S&P 500 -fond, kan dette være et godt tidspunkt å kjøpe. Det er fordi markedet, etter hvert som økonomien vokser og bedriftens fortjeneste stiger, har en tendens til å stige.

I denne forbindelse er tiden din beste venn, ettersom den lar deg fylle opp penger og la pengene tjene penger. Imidlertid kan tett diversifiserte indeksfond (f.eks. Fond som fokuserer på en bransje) gjøre det dårlig i årevis.

Imidlertid må investorer tenke langsiktig, og eksperter anbefaler å investere penger i markedet med jevne mellomrom.

Du drar fordel av gjennomsnittlig dollar-kostnad og reduserer risikoen. Sterk investeringsdisiplin kan hjelpe deg med å tjene penger i markedet over tid.

konklusjonen

Dette er noen av de beste S&P 500 indeksfondene som finnes, og gir investorer muligheten til å eie S & P 500 aksjene til en lav pris mens de nyter fordelene med diversifisering og lavere risiko.

Gitt disse fordelene, er det ingen overraskelse at dette er noen av de største midlene der ute.

Referanser

Legg igjen en kommentar
Kan hende du også liker