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Comment devenir un investisseur accrédité en 2022 | Guide ultime

Vos fonds sont trop précieux pour être investis auprès d'un investisseur non accrédité. C'est la cause première des escroqueries et des activités financières frauduleuses.

Un investisseur accrédité sait que son inscription est en jeu si un investisseur dépose une plainte auprès de la SEC pour des activités frauduleuses.

Ils traitent donc vos fonds avec le plus grand soin et assurent de manière optimale les fonds des investisseurs en cas d'incidents malheureux.

En bref, au lieu de vous fier à des particuliers pour la sécurité de vos investissements, apprenez à devenir un investisseur accrédité et à devenir un gourou des affaires.

Qui est un investisseur agréé ?

Un investisseur accrédité est une personne ou une organisation enregistrée par la Securities and Exchange Commission SEC pour investir dans des valeurs mobilières.

Les investisseurs accrédités peuvent investir de l'argent directement dans le monde lucratif du capital-investissement, des placements privés, des fonds spéculatifs, du capital-risque et du financement participatif.

En vertu de la SEC, une entreprise peut vendre ses propres titres et investissements à des investisseurs accrédités. Apparemment, les investisseurs accrédités ont un accès légal pour investir dans des produits qui ne sont pas disponibles pour le grand public.

Ces investisseurs peuvent négocier des titres qui incluent :

  • Les hedge funds
  • Fonds de capital-risque
  • Transactions de capital-investissement
  • Crowdfunding en actions
  • Investissement providentiel
  • Autres placements privés

Comment la SEC définit-elle un investisseur accrédité ?

Selon la règle 501 de la SEC, il existe deux façons de déterminer et de définir un investisseur qualifié ;

Premièrement, une personne ayant un revenu supérieur à 200,000 300,000 $ au cours des deux dernières années ou un revenu conjoint avec un conjoint supérieur à XNUMX XNUMX $ pour ces années et une attente du même niveau de revenu pour l'année en cours.

Deuxièmement, une personne qui a une valeur nette individuelle ou conjointe avec son conjoint qui dépasse 1 million de dollars au moment de l'achat, à l'exclusion de la valeur de la résidence principale de la personne.

De plus, un investisseur qualifié est une personne qui possède certaines certifications, désignations ou titres professionnels. L'individu doit être un employé averti9 d'un fonds privé. Enfin, ils doivent être des conseillers en investissement agréés par la SEC et l'État.

Il est important de noter que le calcul du revenu doit suivre le même format pour les deux ou trois ans requis par la SEC.

 C'est-à-dire que l'individu doit soit calculer le revenu annuel individuellement ou avec un conjoint, mais pas les deux.

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Pourquoi les gens deviennent-ils des investisseurs accrédités ?

Un organisme gouvernemental comme la SEC a mis en place des règles pour l'accréditation des investisseurs afin de protéger les fonds des investisseurs.

Les exigences d'accréditation permettent au propriétaire de l'investissement d'avoir des connaissances suffisantes pour comprendre les investissements afin d'éviter toute perte monétaire.

Cela leur permet également de disposer de hedge funds pour faire face à toute perte et rembourser les fonds des investisseurs.

Ce sont quelques-unes des raisons pour lesquelles un organisme gouvernemental comme la SEC qualifie les investisseurs par accréditation.

Qui peut se qualifier en tant qu'investisseur agréé ?

Les personnes suivantes peuvent se qualifier pour devenir un investisseur qualifié ;

  • Particuliers et conjoints
  • Institutions financières.
  • Sociétés de courtage
  • Une société ou LLC, non constituée dans le but spécifique d'acquérir les titres offerts, avec un actif total supérieur à 5 millions de dollars.
  • Employés avertis de fonds privés.
  • Certains types de compagnies d'assurance.
  • Régimes de retraite parrainés par l'employeur
  • Fiducies
  • Sociétés de conseil en placement inscrites
  • Sociétés de conseil en investissement enregistrées auprès de la SEC
  • Entreprises d'investissement des entreprises

COMMENT DEVENIR UN INVESTISSEUR AGRÉÉ

Pour devenir un investisseur qualifié, vous devez passer certains tests. Récemment, SEC permet à un individu de passer l'un de ces tests. Ils comprennent le revenu, la valeur nette, les certifications professionnelles et les employés bien informés des fonds privés.

Exigence de qualification financière

Ce sont les tests de revenu et de valeur nette.

Pour répéter le point déjà établi ci-dessus, l'un des moyens de devenir un investisseur qualifié est d'avoir une valeur nette supérieure à 1 million de dollars. Cela exclut la valeur de leur résidence principale.

Ceci est pour la valeur nette individuelle.

De même, une personne qui deviendra un investisseur qualifié aura un revenu avant impôt supérieur à 200,000 XNUMX $ au cours des deux dernières années de déclaration de revenus.

De même, l'investisseur peut également s'accréditer auprès de son conjoint. Ils auront un revenu avant impôt d'au moins 300,000 XNUMX $ pour les deux années précédentes et l'année à venir.

Encore une fois, le couple devrait avoir une valeur nette de 1 million de dollars sans compter leur résidence principale.

 Test de connaissance

Une autre façon pour les particuliers de devenir des investisseurs accrédités consiste à obtenir certains certificats et titres professionnels accrédités par les établissements d'enseignement appropriés.

Le dernier sur les tests de connaissances est l'employé bien informé des fonds privés.

Par conséquent, nous définirons des employés bien informés.

Les employés bien informés sont les dirigeants, les administrateurs, les fiduciaires, les commandités ou une personne qui sert en qualité d'un fonds privé ou d'une personne de gestion affiliée.

En outre, ils peuvent être des employés d'un fonds privé ou une personne de gestion affiliée d'un fonds privé qui participe aux activités d'investissement d'un fonds privé ou d'une société d'investissement pendant au moins 12 mois.

Certifications Professionnelles

Avec les bonnes connaissances et la certification professionnelle, les investisseurs peuvent devenir accrédités pour effectuer des investissements pour d'autres. En 2016, le Congrès a commencé à autoriser les courtiers et conseillers en investissement enregistrés à se qualifier en tant qu'investisseurs accrédités.

En conséquence, la SEC a modifié la définition d'un investisseur qualifié écrite ci-dessous. En règle générale, ces personnes peuvent également se qualifier.

  • Les personnes qui possèdent certaines certifications, désignations ou titres professionnels, ou d'autres titres délivrés par un établissement d'enseignement accrédité tel que défini par la SEC.
  • Conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC et de l'État.

Documents pour l'accréditation

Avant de pouvoir obtenir le statut d'accréditation, attendez-vous à fournir ces informations pour vérifier si vous êtes légal ;

  • États financiers et détails des autres comptes
  • Le rapport de crédit pour confirmer la valeur nette
  • Les déclarations de revenus ;
  • Formulaires W-2 et autres documents indiquant les gains
  • Des employés bien informés
  • Certifications, désignations ou titres professionnels administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

La valeur d'une résidence principale ou d'une résidence principale ne peut pas faire partie de votre valeur nette.

Cependant, vous pouvez inclure des propriétés de vacances et d'investissement. Mais, vous devez soumettre une preuve de propriété et une évaluation appropriée.

Après avoir soumis vos documents, le cabinet les examinera. Ils accepteront ou refuseront ensuite votre statut d'investisseur qualifié. Si elle est approuvée, votre accréditation est valable un an ou jusqu'au prochain jour d'imposition (si vous vérifiez via le revenu). Vous pourrez alors investir.

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Comment devenir un investisseur accrédité dans différents pays

Aux Etats-Unis

Aux États-Unis, avant de pouvoir devenir un investisseur qualifié, vous devez avoir une valeur nette d'au moins 1,000,000 200,000 300,000 $, à l'exclusion de la valeur de la résidence principale, ou avoir un revenu d'au moins XNUMX XNUMX $ chaque année au cours des deux dernières années (ou XNUMX XNUMX $ combinés revenu si vous êtes marié) et vous vous attendez à gagner le même montant cette année.

Selon la règle 501 du règlement D de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, un investisseur qualifié est défini comme :

  1. une banque, une compagnie d'assurance, une société d'investissement enregistrée, une société de développement commercial ou une société d'investissement dans les petites entreprises ;
  2. un régime de prestations aux employés, au sens de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés, si une banque, une compagnie d'assurance ou un conseiller en placement inscrit prend les décisions d'investissement, ou si le régime a un actif total supérieur à 5 millions de dollars ;
  3. une organisation caritative, une société ou un partenariat avec des actifs dépassant 5 millions de dollars ;
  4. un administrateur, un cadre dirigeant ou un associé commandité de la société vendant les titres ;
  5. une entreprise dans laquelle tous les actionnaires sont des investisseurs qualifiés ;
  6. une personne physique qui a une valeur nette individuelle, ou une valeur nette commune avec son conjoint, qui dépasse 1 million de dollars au moment de l'achat, ou a des actifs sous gestion de 1 million de dollars ou plus, à l'exclusion de la valeur de la résidence principale de la personne ;
  7. une personne physique dont le revenu dépasse 200,000 300,000 $ dans chacune des deux années les plus récentes ou un revenu conjoint avec un conjoint dépassant XNUMX XNUMX $ pour ces années et une attente raisonnable du même niveau de revenu dans l'année en cours
  8. une fiducie avec des actifs supérieurs à 5 millions de dollars, non constituée pour acquérir les titres offerts, dont les achats sont effectués par une personne avertie.

Aussi, les

  1. une personne physique qui possède certaines certifications, désignations ou titres professionnels, ou d'autres titres délivrés par un établissement d'enseignement agréé, que la Commission peut désigner de temps à autre. Actuellement titulaires en règle des licences Série 7, Série 65 et Série 82.
  2. les personnes physiques qui sont des « employés avertis » d'un fonds en ce qui concerne les investissements privés.
  3. les sociétés à responsabilité limitée avec 5 millions de dollars d'actifs peuvent être des investisseurs qualifiés.
  4. Les conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC et de l'État, les conseillers déclarants dispensés et les sociétés d'investissement dans les entreprises rurales (RBIC) peuvent être admissibles.
  5. Tribus indiennes, organismes gouvernementaux, fonds et entités organisés en vertu des lois de pays étrangers, qui possèdent des « investissements », tels que définis dans la règle 2a51-1(b) en vertu de la Loi sur les sociétés d'investissement, supérieurs à 5 millions de dollars et qui n'ont pas été formés dans le but précis d'investir dans les titres offerts.
  6. Family offices avec au moins 5 millions de dollars d'actifs sous gestion et leurs « clients familiaux », comme chaque terme est défini dans la Loi sur les conseillers en investissement.
  7. « Équivalent conjoint » à la définition d'investisseur qualifié, afin que les équivalents conjoints puissent mettre en commun leurs finances dans le but de se qualifier en tant qu'investisseur qualifié.

Au Canada

Un « investisseur qualifié » (tel que défini dans le Règlement 45 106) est :

  1. une personne inscrite en vertu de la législation sur les valeurs mobilières d'un territoire du Canada, à titre de conseiller ou de courtier, autre qu'une personne inscrite uniquement à titre de courtier sur le marché restreint en vertu de l'une ou des deux de la Loi sur les valeurs mobilières (Ontario) ou de la Loi sur les valeurs mobilières (Terre-Neuve-et-Labrador) ; ou alors
  2. un particulier inscrit ou anciennement inscrit en vertu de la législation sur les valeurs mobilières d'un territoire du Canada à titre de représentant d'une personne visée à l'alinéa a); ou alors
  3. un particulier qui, seul ou avec un conjoint, est propriétaire bénéficiaire d'actifs financiers dont la valeur de réalisation globale avant impôts, mais nette de tout passif connexe, dépasse 1,000,000 XNUMX XNUMX $ ; ou alors
  4. un particulier dont le revenu net avant impôt a dépassé 200,000 300,000 $ au cours de chacune des deux années civiles les plus récentes ou dont le revenu net avant impôt combiné à celui d'un conjoint a dépassé XNUMX XNUMX $ au cours de chacune des deux années civiles les plus récentes et qui, dans les deux cas, s'attend raisonnablement à dépasser ce niveau de revenu net au cours de l'année civile en cours ; ou alors
  5. un particulier qui, seul ou avec un conjoint, a un actif net d'au moins 5,000,000 XNUMX XNUMX $; ou alors
  6. une personne, autre qu'un particulier ou un fonds d'investissement, qui a un actif net d'au moins 5,000,000 XNUMX XNUMX $ tel qu'indiqué dans ses derniers états financiers préparés; ou alors

Par ailleurs,

  1. société de fiducie ou société de fiducie enregistrée ou autorisée à exercer ses activités en vertu de la Loi sur les sociétés de fiducie et de prêt (Canada) ou en vertu d'une législation comparable dans une juridiction du Canada ou une juridiction étrangère, agissant au nom d'un compte entièrement géré géré par la société de fiducie ou société de fiducie, selon le cas; ou alors
  2. un fonds d'investissement qui distribue ou a distribué ses titres uniquement à (i) une personne qui est ou était un investisseur qualifié au moment de la distribution, (ii) une personne qui acquiert ou a acquis des titres dans les circonstances visées à l'article 2.10 de NI 45 106 [Investissement de montant minimum] ou 2.19 de NI 45 106 [Investissement supplémentaire dans des fonds d'investissement], ou (iii) une personne décrite au paragraphe (i) ou (ii) qui acquiert ou a acquis des titres en vertu de l'article 2.18 de NI 45 106 [Réinvestissement de fonds d'investissement] ;
  3. une personne agissant au nom d'un compte entièrement géré géré par cette personne, si cette personne est inscrite ou autorisée à exercer ses activités à titre de conseiller ou l'équivalent en vertu de la législation sur les valeurs mobilières d'un territoire du Canada ou d'un territoire étranger ; ou alors
  4. une personne à l'égard de laquelle tous les propriétaires d'intérêts, directs, indirects ou véritables, à l'exception des titres avec droit de vote requis par la loi pour être détenus par les administrateurs, sont des personnes qui sont des investisseurs qualifiés (tels que définis dans le Règlement 45 106); ou alors
  5. un fonds d'investissement qui est conseillé par une personne inscrite à titre de conseiller ou une personne dispensée de l'inscription à titre de conseiller.

Il convient de noter que depuis 2016, de nombreuses provinces au Canada permettent aux investisseurs non accrédités d'investir sur les marchés privés, mais sous une limite spécifiée.

Quels sont les avantages de devenir un investisseur agréé ?

Les avantages de devenir un investisseur qualifié sont les suivants :

Accès à des opportunités d'investissement supplémentaires : 

Les investisseurs accrédités ont accès à d'autres types d'investissements, tels que les fonds spéculatifs, le capital-investissement, les placements privés, le capital-risque, le financement participatif immobilier, les sociétés en commandite et autres.

Diversification accrue de votre portefeuille : 

Lorsque vous devenez un investisseur qualifié, vous avez accès à une plus grande variété de placements. Vous pouvez généralement choisir de diversifier vos portefeuilles en investissant dans des actifs alternatifs et des titres non enregistrés qui ne sont pas disponibles pour l'autre investisseur.

Des rendements potentiellement plus élevés : 

De plus, les investisseurs qualifiés disposent de revenus et d'actifs importants qui leur permettent d'investir une partie de leurs portefeuilles dans des titres qui pourraient offrir des rendements considérablement plus élevés que les investissements traditionnels.

En fait, gardez à l'esprit qu'il n'y a pas de couverture contre une perte comme les autres investissements.

Capacité de réseauter avec d'autres investisseurs fortunés : 

Les personnes qui ont des revenus et des portefeuilles élevés ont plus accès à des réseaux avec des personnes de haut niveau. Ce réseau peut conduire à plus d'opportunités d'affaires et d'investissement.

Inconvénients de devenir un investisseur qualifié

Il existe également des inconvénients et des inconvénients à devenir un investisseur qualifié et ceux-ci doivent également être pris en compte. Ils incluent:

  • Volatilité. De nombreux titres réservés aux investisseurs accrédités ne sont pas cotés en bourse, comme le NYSE. Ils sont négociés à la légère, ce qui peut les rendre difficiles à évaluer ou soumis à une volatilité accrue.
  • Illiquidité de nombreux investissements. De nombreux titres sont illiquides parce qu'ils sont réservés aux investisseurs qualifiés.
  • Montants minimums d'investissement plus élevés. Étant donné que les règles de la SEC limitent le nombre d'investisseurs que certains titres peuvent avoir sans entrer en bourse, les montants d'investissement minimum peuvent être plus élevés pour garantir que l'entreprise dispose de suffisamment d'argent pour atteindre ses objectifs.
  • Frais élevés sur les produits. Les titres qui ont une large clientèle offrent généralement des dépenses moins élevées, mais avec la restriction, les dépenses seront réparties entre quelques personnes, ce qui augmentera le coût des produits.

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FAQ sur la façon de devenir un investisseur accrédité

Quelles sont les conditions pour devenir un investisseur qualifié ?

L'investisseur moyen peut se qualifier comme investisseur qualifié en ayant au moins 200,000 300,000 $ de revenu individuellement (ou 1,000,000 XNUMX $ combiné avec son conjoint) pour les deux années précédentes et l'année en cours; ou en ayant une valeur nette de XNUMX XNUMX XNUMX $ ou plus. Cela exclut la résidence principale.

Une fiducie familiale peut-elle être un investisseur qualifié?

Oui, une fiducie familiale peut devenir un investisseur qualifié si son actif dépasse 5,000,000 XNUMX XNUMX $. Notez que la fiducie ne sera pas admissible si elle a été créée dans le seul but d'acquérir les titres.

De plus, une fiducie familiale qui n'atteint pas le seuil d'actif pourrait être admissible si tous les propriétaires d'actions se qualifient en tant qu'investisseurs qualifiés.

Une LLC peut-elle devenir un investisseur qualifié ?

Oui, une société à responsabilité limitée (LLC) peut être considérée comme un investisseur qualifié si son actif total est d'au moins 5,000,000 XNUMX XNUMX $ et que la LLC n'a pas été créée dans le but spécifique d'acquérir les titres.

Une LLC peut également être admissible si chacun de ses actionnaires est un investisseur qualifié, même si la LLC n'a pas 5,000,000 XNUMX XNUMX $ d'actifs.

Les entreprises exigent-elles que vous fournissiez la preuve que vous êtes un investisseur qualifié ?

Certaines entreprises exigent que vous fournissiez la preuve que vous êtes un investisseur qualifié, tandis que d'autres exigent seulement que vous mentionniez votre qualification. Certains demandent même vos déclarations de revenus, vos états financiers et votre rapport de crédit.

Conclusion

Devenir un investisseur qualifié offre des opportunités de diversifier votre portefeuille et potentiellement d'obtenir un taux de rendement plus élevé. La plupart des investisseurs sont accrédités en fonction de leur revenu ou de leur valeur nette. Cependant, vous pouvez également vous qualifier en détenant certaines licences ou en ayant des connaissances spécifiques sur l'investissement.

Nous vous conseillons d'investir lentement même si les investissements ont un rendement plus attrayant. En effet, chaque investissement est sujet à des pertes et le statut d'accréditation ne protège pas contre cela.

Par conséquent, lisez cet article et suivez les étapes pour devenir un investisseur qualifié en 2022.

Références

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