Pros y contras de los préstamos estudiantiles en 2020

No es ninguna novedad que la universidad pueda ser bastante cara. Por lo tanto, los préstamos para estudiantes son útiles para permitir que millones de estudiantes accedan fácilmente a la educación universitaria. Sin embargo, es muy importante que comprenda los pros y los contras de estos préstamos para ayudarlo a tomar las decisiones correctas como estudiante.

Según Student Loan Hero, casi $ 1.3 billones de los $ 1.44 billones en deuda pendiente de préstamos estudiantiles de EE. UU. Se mantienen en la cartera federal.

Luego, la deuda privada de los estudiantes representa los $ 140 mil millones restantes. Esto a veces se puede llamar préstamos estudiantiles alternativos. Sin embargo, este tipo de deuda también conlleva varias ventajas y desventajas en comparación con los préstamos federales, como veremos en esta publicación.

Aquí, exploraremos las ventajas y desventajas de los préstamos estudiantiles.

Todo sobre préstamos estudiantiles

Un préstamo estudiantil es un dinero que se toma prestado para ser devuelto con el tiempo. Además de pagar la cantidad prestada, también se debe pagar un interés.

La mayoría de los estudiantes universitarios a veces toman prestado uno o más préstamos estudiantiles antes de graduarse porque no hay becas de matrícula para cubrir los costos universitarios.

A veces, los estudiantes tienen que obtener trabajos paralelos para cubrir los costos de matrícula en las escuelas y evitar adeudar el sistema.

Sin embargo, ¿se pregunta si tomar préstamos para estudiantes es bueno o malo para usted? Profundicemos y veamos por nosotros mismos.

Tipos de préstamos estudiantiles

Los estudiantes generalmente solicitan tres tipos de préstamos durante su estadía en la universidad. Son:

Ahora que comprende estos préstamos para estudiantes, avancemos para evaluar sus ventajas y desventajas.

¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos estudiantiles?

Antes de solicitar un préstamo, debe saber cómo le afectan sus beneficios y desventajas como estudiante.

Pros de los préstamos estudiantiles

Por supuesto, los préstamos estudiantiles tienen muchas ventajas que enumeraremos a continuación:

#1 Los préstamos estudiantiles te dan la oportunidad de pagar una buena educación universitaria.

En primer lugar, es necesario obtener un título universitario para ganar más en cualquier entorno, pero los costos de la universidad pueden ser bastante caros.

Incluso cuando reúnes la ayuda de los padres, es un porcentaje muy pequeño de estadounidenses que pueden pagar los costos de la universidad sin pedir préstamos estudiantiles.

Por esta razón, los préstamos estudiantiles son muy vitales para ayudarlo a alcanzar ese grado de su elección.

#2 Los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a construir su puntaje de crédito

Sí, muy cierto. Los préstamos estudiantiles ayudan a los estudiantes universitarios a aumentar significativamente sus puntajes de crédito. Por lo tanto, tener un excelente puntaje de crédito será útil durante el resto de su vida cuando solicite apartamentos, busque tarjetas de crédito e incluso mientras solicita empleos.

Por lo tanto, debe asegurarse de utilizar su préstamo estudiantil de manera responsable y siempre hacer sus pagos mensuales.

#3 Los préstamos estudiantiles son la diferencia entre ir a esa escuela ideal e ir a cualquier otra escuela

Imagínese que se postuló para la escuela Ivy League de su elección y ellos aceptaron. Sin embargo, tus padres no podían costear esos gastos universitarios.

Básicamente, si no tuviera acceso a préstamos estudiantiles, se vería obligado a ir a la universidad que sus ahorros podrían pagar. Pero debido a que existen préstamos estudiantiles, usted tiene la posibilidad de elegir a qué escuela quiere ir.

La sensación de tener una opción en lugar de solo una es realmente conmovedora.

Contras de los préstamos estudiantiles

También es importante tener en cuenta las desventajas de obtener préstamos para estudiantes.

#1 Los préstamos estudiantiles pueden ser costosos.

Cuando elige un préstamo estudiantil, debe devolverlo con intereses. Esto varía entre 4.45% y 7% para préstamos estudiantiles federales (en 2018) hasta un máximo de 11% a 15% para préstamos privados para estudiantes. Por lo tanto, esta es una de las principales desventajas de tomar préstamos escolares.

Por lo tanto, es importante aceptar primero los préstamos federales para estudiantes, antes de recurrir a préstamos privados para estudiantes, porque son más baratos.

#2 Se convierte en una carga cuando no puede pagar los préstamos estudiantiles

Puede parecer que su mundo está llegando a su fin cuando no puede pagar sus préstamos estudiantiles. Además, no puede declararse en quiebra para deshacerse de los préstamos tomados. Imagínese tener que pagar un préstamo hipotecario sin dejar de pagar su préstamo estudiantil. Esto realmente puede afectar su puntaje crediticio. Y una mala puntuación de crédito puede acompañarle a lo largo de su vida.

Por lo tanto, esta es una de las principales desventajas de tomar un préstamo estudiantil mientras está en la universidad. Por eso es importante elegir préstamos que pueda pagar fácilmente después de la graduación.

#3 Los préstamos estudiantiles hacen que comiences la vida con deuda

Honestamente, si confía en préstamos estudiantiles para pagar los costos de la universidad, su vida adulta comienza con deudas.

Verdaderamente, una educación universitaria podría darte la oportunidad de ganar más dinero que alguien con solo un diploma de escuela secundaria.

Pero, dependiendo de su deuda, podría tener dificultades para encontrar un trabajo que pague suficiente dinero para permitirle vivir una vida decente y pagar los préstamos también.

¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos estudiantiles federales y privados?

Si su espalda está contra la pared y realmente no hay nada que pueda hacer para evitar abandonar la universidad debido al alto costo, puede elegir un préstamo estudiantil.

Por cierto, también puedes acceder a varios becas disponibles para estudiantes universitarios ayudar.

De hecho, conocer las ventajas y desventajas evitará que cometa errores al elegir un préstamo estudiantil. No solo eso, también le ayuda a conocer el préstamo adecuado que se adapte a su presupuesto de reembolso.

Pros y contras que debe tener en cuenta al elegir un préstamo federal para estudiantes

Todos sabemos que estos préstamos estudiantiles del gobierno son más baratos y fáciles de obtener que los préstamos privados para estudiantes. Pero, ¿es un préstamo federal para estudiantes adecuado para usted? Descubrámoslo juntos.

Ventajas de los préstamos federales para estudiantes

Aquí hay algunas ventajas de los préstamos estudiantiles proporcionados por el gobierno.

#1 No necesita un aval para obtener este préstamo

Los préstamos federales no se basan en créditos. Por esta razón, realmente no necesita un codeudor para preocuparse por cubrir el pago del préstamo en cualquier caso que no pueda pagar.

A diferencia de los préstamos privados para estudiantes que prefieren saber que el estudiante del préstamo tiene experiencia en préstamos y pagos con un buen historial crediticio.

Por lo tanto, no necesita un buen puntaje crediticio para determinar qué tasa de interés obtendrá.

#2 Hay menos interés en préstamos subsidiados

Cuando califica para un préstamo subsidiado directo federal, el gobierno paga los intereses de los préstamos subsidiados, mientras está en la escuela al menos la mitad del tiempo o en su período de gracia.

Por lo tanto, esto es ventajoso para los estudiantes con altas necesidades financieras porque la adquisición de préstamos alternativos para estudiantes no tiene esta opción.

# 3 No necesita un buen crédito para consolidar este préstamo estudiantil y también obtener la condonación.

Por lo tanto, si tiene varios préstamos federales, puede consolidar fácilmente los préstamos para estudiantes en un solo pago. Puede hacer esto fácilmente sin una verificación de crédito.

Esta consolidación también haría que algunos de sus préstamos sean elegibles para el perdón de préstamos de servicio público y los planes de pago basados ​​en los ingresos.

En la condonación de préstamos federales, los préstamos generalmente se condonan después de 10 años, mientras que trabajar en una organización sin fines de lucro o para el gobierno también puede hacer que sus préstamos se disuelvan.

Esta opción no aparece realmente en préstamos privados.

Contras de préstamos estudiantiles federales

Por supuesto, existen limitaciones para obtener préstamos federales para estudiantes, como veremos aquí.

#1 Hay un límite de préstamo

Si bien la adquisición de un préstamo federal puede ser barata, existen necesidades financieras que exceden los límites que puede pedir prestados y los estudiantes universitarios se ven obligados a complementar estos préstamos con otras vías de financiación como préstamos privados para estudiantes que cobran tasas de interés más altas.

Además, a aquellos que actualmente están incumpliendo algún préstamo federal se les niega automáticamente la solicitud de otro. Bueno, hasta que obtengan su préstamo al estado predeterminado.

#2 no disponible para todas las escuelas

Los Préstamos Federales Directos solo se pueden usar en universidades que otorgan ayudas financieras para estudiantes del Título IV.

Por lo tanto, si planea ir a una institución educativa que no es elegible para esta categoría, tendrá que encontrar alguna otra fuente de préstamos estudiantiles que lo ayude a cubrir los gastos universitarios.

Eso puede ser desventajoso si la escuela de sus sueños no era elegible para esa categoría y planeaba solicitar préstamos federales.

Los estudiantes graduados #3 son elegibles para algunas opciones favorables en este préstamo

Esto es una lástima, de verdad! Como estudiante graduado, no es elegible para algunas opciones disponibles para estudiantes universitarios, como obtener un Préstamo Directo Subsidiado.

Además, a los estudiantes de posgrado se les cobra una tasa de interés más alta en sus préstamos que los estudiantes de pregrado. De acuerdo a Federal Student Aid, la tasa de estudiantes graduados para el año escolar 2019-2020 fue del 6.08% en comparación con el 4.53% de los estudiantes universitarios.

Por esta razón, es una gran idea solicitar Becas disponibles para estudiantes de posgrado.

#4 Incapacidad para dar de alta en bancarrota

Los estudiantes que pidan prestado y no puedan pagar sus préstamos federales tampoco podrán escapar de ellos cuando se declaren en bancarrota. Es posible que tengan una pequeña posibilidad si caen en "dificultades excesivas", pero es muy difícil calificar para esa categoría.

Pros y contras que debe considerar al tomar un préstamo privado para estudiantes

Por supuesto, si decide tomar un préstamo estudiantil privado, analicemos sus ventajas y desventajas.

Ventajas de tomar un préstamo privado para estudiantes

Siempre hay algunos méritos para solicitar un préstamo estudiantil, como veremos aquí.

#1 Llenan el vacío de fondos cuando es necesario

Cuando los préstamos federales establecen límites sobre la cantidad de préstamos, los estudiantes con mayores necesidades financieras pueden confiar en préstamos privados para estudiantes para ayudarlos a cubrir sus gastos de matrícula.

Entonces, estos préstamos llenan el vacío cuando las opciones de préstamos federales se han agotado.

#2 Tienen un límite de endeudamiento más alto

A diferencia de los préstamos federales, con préstamos alternativos, los estudiantes pueden calificar para tomar préstamos más altos. Incluso puede pedir prestado hasta 100% de su costo de asistencia con poca o ninguna restricción, dependiendo de su nivel de grado e historial de crédito.

#3 El Estatuto de Limitación

Hmmmph!

Debido a que su puntaje crediticio se verá perjudicado, rara vez es recomendable incumplir con un préstamo estudiantil privado. Pero es reconfortante saber que su préstamo estudiantil tiene fecha de vencimiento. Bueno, eso es si pasa lo peor.

Sin embargo, el plazo de prescripción cuando está predeterminado puede variar, de 3 a 10 años. Por lo tanto, esto puede ser muy ventajoso si considera tomar un préstamo privado para estudiantes.

Contras principales de tomar préstamos privados para estudiantes

Si bien las ventajas de los préstamos estudiantiles alternativos pueden ser atractivas, existen importantes inconvenientes que debe considerar antes de tomar una decisión.

#1 Necesitas un codeudor para obtener uno

Muchas instituciones financieras requieren que proporciones un cofirmante para que puedas tomar un préstamo estudiantil. Por lo tanto, no puede simplemente traer a cualquiera que califique para obtener un préstamo.

Su cosignatario debe cumplir con los estándares de crédito requeridos para obtener el préstamo estudiantil.

Peor aún, si califica sin un cosignatario, como un joven estudiante universitario con un historial crediticio limitado, aún paga una tasa de interés más alta que los préstamos federales. Luego te gradúas de la universidad hasta el cuello en deudas que apenas puedes pagar.

#2 Hay pocas o ninguna opción de reembolso o perdón

Con respecto a los préstamos federales, los morosos pueden participar en programas de pago basados ​​en los ingresos o son elegibles para la condonación de préstamos de servicio público.

Pero en el caso de los préstamos privados para estudiantes, los morosos rara vez tienen la suerte de encontrar ayuda para el pago de préstamos para estudiantes. Por lo tanto, esto puede llevar a que su crédito se destruya más rápidamente que en el caso de los préstamos federales.

#3 Hay pocos o ningún préstamo estudiantil subsidiado

¡Yo! Olvídalo. Los préstamos privados para estudiantes rara vez están subvencionados. Además, en el caso de un préstamo no subsidiado, usted será responsable de todos los intereses de su préstamo independientemente del estado del mismo.

#4 Los préstamos no pueden consolidarse

A diferencia de los préstamos federales, los préstamos privados para estudiantes no pueden consolidarse en un préstamo de consolidación directa. Sin embargo, se pueden refinanciar con un prestamista privado para darle una nueva tasa de interés.

Preguntas Frecuentes

Conclusión

Ciertamente, los préstamos estudiantiles son como los superhéroes que vienen a salvarte de ese grupo de gastos universitarios. Pero, la educación sobre sus pros y sus contras puede ayudarlo a tomar decisiones informadas antes de tomar un préstamo.

Además, si está en ese aprieto y debe tomar un préstamo estudiantil, solicite préstamos federales primero y solo use préstamos estudiantiles alternativos como último recurso.

Referencias

Héroe de préstamo estudiantil , Estadísticas para 2020

Guerrero de la deuda estudiantil , Pros y contras de los préstamos estudiantiles

Nerdwallet , Préstamos gubernamentales para estudiantes: ¿cuáles son los beneficios?

Investopedia , Desventajas de los préstamos directos federales

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