¿Qué son los fondos indexados? Guía completa para invertir

Los fondos indexados son populares entre los inversores porque prometen la propiedad de una variedad de acciones, una mayor diversificación y un menor riesgo, generalmente todo por un precio bajo.

Por esta razón, muchos inversores, especialmente los principiantes, consideran que los fondos indexados son inversiones superiores a las acciones individuales.

Son una opción de inversión económica y sencilla. Podría ser la inversión más inteligente y fácil que haya realizado.

Todos elogian los fondos mutuos indexados y por una buena razón: son una forma fácil, conveniente, diversificada y económica de invertir en el mercado de valores.

Se basa en el índice Standard & Poor's 500 (S&P 500) y se encuentra entre los mejores. El índice incluye cientos de las empresas estadounidenses más grandes y diversificadas a nivel mundial en todas las industrias, por lo que es una forma de invertir en acciones con un riesgo relativamente bajo.

Este índice es la definición misma del mercado y si posee un fondo basado en el índice obtendrá el rendimiento del mercado, históricamente alrededor del 10 por ciento al año. Es uno de los índices más populares.

En este escrito, examinaremos qué son los fondos indexados, cómo invertir en fondos indexados y cómo comprar fondos indexados.

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF) con una cartera que se crea para igualar o rastrear los componentes de un índice del mercado financiero como el Standard & Poor's 500 Index (S&P 500).

Un fondo mutuo indexado está diseñado para ofrecer una amplia exposición al mercado, bajos costos operativos y baja rotación de cartera. Estos fondos siguen su índice de referencia independientemente de las condiciones del mercado.

Por lo general, se considera que los fondos indexados son tenencias de cartera básicas ideales para cuentas de jubilación, como cuentas de jubilación individuales (IRA) y cuentas 401 (k).

El legendario inversor Warren Buffett ha recomendado los fondos indexados como un refugio para los ahorros para los últimos años de vida.

En lugar de elegir acciones individuales en las que invertir, tiene más sentido que el inversor medio compre todas las empresas del S&P 500 por el bajo coste de un fondo indexado.

¿Cuáles son las tarifas asociadas con los fondos indexados?

Los fondos indexados pueden tener diferentes tarifas según el tipo de fondo indexado:

  • Los fondos de inversión: Fondos indexados patrocinados por compañías de fondos mutuos puede imponer dos tipos de tarifas: una tarifa de venta y una tasa de gastos.

    Una tarifa de venta es solo una comisión sobre la compra del Fondo y puede aparecer en la compra o venta o con el tiempo. Los inversores normalmente pueden evitarlos acudiendo a una empresa de fondos favorable a los inversores como Vanguard, Schwab o Fidelity.

    Un índice de gastos es una tarifa continua que se paga a la compañía de fondos en función de los activos de su fondo. Por lo general, estos se cobran a diario y salen de la cuenta sin problemas.
  • ETF: Los fondos indexados patrocinados por compañías ETF (muchas de las cuales también operan fondos mutuos) solo cobran un tipo de tarifa, un índice de gastos. Funciona como un fondo mutuo, con una pequeña porción que se retira sin problemas todos los días que mantiene el fondo.

    Los ETF se han vuelto cada vez más populares últimamente porque ayudan a los inversores a evitar algunas de las tarifas más altas asociadas con los fondos mutuos.

    Los ETF también se están volviendo cada vez más populares porque ofrecen otras ventajas importantes sobre los fondos mutuos.

Mejores fondos indexados para 2021

La siguiente lista incluye fondos indexados S&P 500 de una variedad de empresas e incluye algunos de los fondos más asequibles que cotizan en los mercados públicos.

Con un fondo indexado de este tipo, el costo es uno de los impulsores más importantes de su rendimiento total.

1. Índice de gran capitalización ZERO de Fidelity (FNILX)

El fondo mutuo Fidelity ZERO Large Cap Index es parte de la incursión del fondo mutuo en fondos mutuos sin relación de gastos, de ahí el apodo CERO.

El fondo no rastrea oficialmente el S&P 500, técnicamente sigue el índice Fidelity US Large Cap Index, pero la diferencia es académica.

La verdadera diferencia es que Fidelity, amigable con los inversionistas, no tiene que pagar una tarifa de licencia para usar el nombre de S&P, lo que reduce el costo para los inversionistas.

Índice de gastos: 0 por ciento. Esto significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 0 al año.

2. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Como sugiere el nombre, el Vanguard S&P 500 rastrea el índice S&P 500 y es uno de los fondos más grandes del mercado con cientos de miles de millones en el fondo.

Este ETF comenzó a cotizar en 2010 y está respaldado por Vanguard, una de las potencias de la industria de fondos.

Índice de gastos: 0.03 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 3 anualmente.

3. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

El ETF SPDR S&P 500 es el antepasado de los ETF, que se fundó en 1993. Ayudó a iniciar la ola de inversión en ETF que se ha vuelto tan popular en la actualidad.

Con cientos de miles de millones en el fondo, es uno de los ETF más populares. El fondo está patrocinado por State Street Global Advisors, otro peso pesado de la industria, y sigue al S&P 500.

Índice de gastos: 0.09 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 9 al año.

4. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

El ETF iShares Core S&P 500 es un fondo patrocinado por uno de los fondos mutuos más grandes, BlackRock. Este fondo iShares es uno de los ETF más grandes y, al igual que estos otros grandes fondos, rastrea el S&P 500.

Lanzado en 2000, este fondo es otro actor de larga data que ha seguido de cerca el índice a lo largo del tiempo.

Índice de gastos: 0.03 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 3 anualmente.

5. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Con decenas de miles de millones de dólares en activos, el Schwab S&P 500 Index Fund se encuentra en el lado más pequeño de los pesos pesados ​​de esta lista, pero eso no es realmente un problema para los inversores.

Este fondo mutuo tiene un sólido balance que se remonta a 1997 y está patrocinado por Charles Schwab, uno de los nombres más respetados de la industria.

Schwab es particularmente conocido por su enfoque en productos amigables para los inversionistas, como lo muestra el índice de gastos mínimo de este fondo.

Índice de gastos: 0.02 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 2 anuales.

El fondo indexado S&P 500 sigue siendo uno de los fondos indexados más populares. Los fondos S&P 500 ofrecen buenos rendimientos a lo largo del tiempo, están diversificados y son una forma de invertir en acciones con un riesgo relativamente bajo.

  • Devoluciones atractivas - Como todas las acciones, el S&P 500 fluctúa. Pero con el tiempo, el índice ha arrojado alrededor del 10 por ciento anual.

    Eso no significa que los fondos indexados generen dinero todos los años, pero durante largos períodos de tiempo, ese fue el rendimiento promedio.
  • Diversificación - A los inversores les gustan los fondos indexados porque ofrecen una diversificación instantánea. Con una compra, los inversores pueden poseer una amplia variedad de empresas.

    Una acción de un fondo indexado basado en el S&P 500 ofrece la propiedad de cientos de empresas.
  • Menor riesgo - debido a la diversificación, invertir en un fondo indexado es menos riesgoso que poseer algunas acciones individuales.

    Eso no significa que no pueda perder dinero o que sean tan seguros como un CD, por ejemplo, pero el índice generalmente fluctúa mucho menos que una sola acción.
  • Bajo costo - Los fondos indexados pueden cobrar muy poco por estos beneficios con un índice de gastos bajo. Con fondos más grandes, podría pagar de $ 3 a $ 10 al año por cada $ 10,000 que invierta.

    De hecho, un fondo (mencionado anteriormente) no le cobra un índice de gastos en absoluto. Con los fondos indexados, el costo es uno de los impulsores más importantes de su rendimiento total.

Si bien algunos fondos, como el fondo indexado S&P 500, le permiten ser propietario de empresas de diferentes industrias, otros solo poseen una industria, un país o incluso un estilo de inversión específicos (por ejemplo, acciones con dividendos).

Cómo invertir en un fondo indexado

Es sorprendentemente fácil invertir en un fondo indexado, pero sepa en qué está invirtiendo, no solo compre fondos aleatorios de los que sabe poco.

1. Seleccione un fondo indexado en el que invertir

Su primer paso es averiguar en qué invertir. Si bien un fondo indexado S&P 500 es el fondo indexado más popular, también existe para diferentes industrias, países e incluso estilos de inversión.

Por lo tanto, debe pensar en qué desea invertir exactamente y por qué podría presentar oportunidades:

  • Localización: tener en cuenta la ubicación geográfica de las inversiones. Un índice amplio como el S&P 500 posee empresas estadounidenses, mientras que otros fondos indexados pueden centrarse en una ubicación más estrecha (Francia) o una ubicación igualmente amplia (Asia-Pacífico).

  • Empresa: ¿En qué sector o sectores invierte el fondo indexado? ¿Se invertirá en empresas farmacéuticas que fabrican nuevos medicamentos, o tal vez en empresas de tecnología? Algunos fondos se especializan en determinadas industrias y evitan otras.

  • Oportunidad de mercado: ¿Qué oportunidades ofrece el fondo indexado? ¿El fondo está comprando compañías farmacéuticas porque están produciendo el próximo fármaco de gran éxito o porque son vacas de efectivo que pagan dividendos? Algunos fondos invierten en acciones de alto rendimiento, mientras que otros buscan acciones de alto crecimiento.

Debe examinar cuidadosamente en qué está invirtiendo el fondo para tener una idea de lo que realmente posee.

A veces, los nombres de un fondo indexado pueden ser engañosos. Sin embargo, puede verificar las tenencias del índice para ver exactamente qué hay en el fondo.

A pesar de la amplia variedad de opciones, es posible que solo necesite invertir en una. Su regalía de inversión, Warren Buffett, ha dicho que el inversor medio sólo necesita invertir en un índice bursátil amplio para estar adecuadamente diversificado.

2. Decide qué fondo indexado quieres comprar

Después de encontrar un fondo que le guste, puede buscar otros factores que lo hagan adecuado para su cartera. Los gastos del fondo son factores enormes que pueden generar, o costar, decenas de miles de dólares con el tiempo.

Una vez que se haya decidido por un índice, es hora de comprar el fondo de índice adecuado. A menudo, esto se reduce al costo.

El bajo costo es uno de los mayores puntos de venta de los fondos indexados. Son económicos de operar porque están automatizados para rastrear cambios en el valor en un índice. Sin embargo, no asuma que todos los fondos mutuos indexados son baratos.

Aunque no son administrados activamente por un equipo de analistas bien pagados, tienen costos administrativos. Estos costos se deducen de los ingresos de cada accionista del fondo como un porcentaje de su inversión total.

Dos fondos pueden tener el mismo objetivo de inversión, como la réplica del S&P 500, pero tienen costos de administración que pueden variar ampliamente.

Esas fracciones de puntos porcentuales pueden no ser un gran problema, pero la más mínima inflación de cargos puede tener un impacto masivo en los retornos de su inversión a largo plazo. Normalmente, cuanto mayor sea el fondo, menores serán las comisiones.

  • Inversión mínima: El mínimo requerido para invertir en un fondo mutuo puede ser de hasta unos pocos miles de dólares. Una vez que haya cruzado ese umbral, la mayoría de los fondos permiten a los inversores agregar dinero en incrementos más pequeños.
  • Cuenta mínima: Esto es diferente del volumen mínimo de inversión. Aunque la cuenta mínima de un corredor puede ser de $ 0 (común para los clientes que abren una cuenta IRA tradicional o Roth), no anula el tamaño mínimo de inversión para un fondo indexado en particular.
  • Índice de gastos: Este es uno de los principales cargos que se deducen de los ingresos de cada accionista del fondo como porcentaje de su inversión total. Puede encontrar el índice de gastos en el prospecto del fondo mutuo o cuando llame a una oferta de un fondo mutuo en una página de finanzas.

En contexto, el índice de gasto anual promedio fue de 0.09% para fondos de índice de acciones y 0.07% para fondos de índice de bonos, en comparación con 0.82% para fondos de capital administrados activamente y 0.58% para fondos de bonos administrados activamente, según un informe de 2016 de la Compañía de Inversiones. Instituto.

  • Relación impuesto-costo: Además de pagar tarifas, la posesión del fondo puede incurrir en impuestos sobre las ganancias de capital si se mantiene fuera de cuentas con privilegios impositivos, como una cuenta 401 (k) o una IRA.

Como índice de gastos, estos impuestos pueden reducir el rendimiento de la inversión: según un estudio de 2014 del fundador de Vanguard, John Bogle, normalmente el 0.3% del rendimiento cuando se invierte en un fondo indexado.

3. Compre su fondo indexado

Ahora que ha decidido qué fondo se ajustará a su cartera, es hora de la parte fácil: comprar el fondo. Puede comprar directamente a la compañía de fondos mutuos oa través de un corredor.

Pero generalmente es más fácil comprar un fondo mutuo a través de un corredor. Lo mismo ocurre con los fondos cotizados en bolsa (ETF), que son como minifondos mutuos que se negocian como acciones todo el día.

Al decidir comprar un fondo indexado, considere lo siguiente:

  • Selección de fondos: ¿Le gustaría comprar fondos indexados de diferentes familias de fondos? Las grandes compañías de fondos mutuos administran algunos de los fondos de sus competidores, pero las opciones pueden ser más limitadas que las disponibles en una línea de corretaje de descuento.
  • Conveniencia: Encuentre un solo proveedor que pueda satisfacer todas sus necesidades. Por ejemplo, si solo desea invertir en fondos mutuos (o incluso una combinación de fondos y acciones), una compañía de fondos mutuos puede servir como su centro de inversión.

    Sin embargo, si necesita herramientas sofisticadas de investigación y selección de acciones, un corredor de descuento que también venda los fondos indexados que desea podría ser mejor.
  • Costos comerciales: Si no se renuncia a la comisión o tarifa de transacción, considere cuánto cobrará un corredor o una compañía de fondos mutuos por comprar o vender el fondo indexado. Las comisiones de los fondos mutuos son más altas que las de la negociación de acciones, alrededor de $ 20 o más, en comparación con menos de $ 10 por operación para acciones y ETF.
  • Inversión de impacto: Algunos fondos indexados realizan un seguimiento de los índices de referencia que se dirigen a empresas con más mujeres en puestos de liderazgo, empresas globales en el universo de la energía limpia o altas calificaciones de ESG (medioambiental, social y de gobernanza).
  • Opciones sin comisiones: ¿Ofrecen fondos mutuos sin comisiones por transacción o ETF sin comisiones? Este es un criterio importante por el cual calificamos a los corredores de descuento. (Vale la pena elegir entre Charles Schwab, E-Trade, Fidelity y TD Ameritrade).

¿Puede un inversor de fondos indexados perderlo todo?

Invertir dinero en activos basados ​​en el mercado, como acciones o bonos, significa que los inversores podrían perderlo todo si la empresa o el gobierno que emite el valor se mete en serios problemas.

Sin embargo, la situación es algo diferente para los fondos indexados, ya que a menudo están muy diversificados.

Un fondo indexado generalmente posee al menos docenas de acciones y potencialmente puede poseer cientos de ellas, lo que significa que está altamente diversificado.

En un fondo indexado de acciones, por ejemplo, todas las acciones tendrían que ir a cero para que el fondo indexado y, por lo tanto, el inversor pierda todo. Entonces, aunque teóricamente es posible perder todo, no sucede con los fondos estándar.

Sin embargo, un fondo indexado puede tener un rendimiento inferior y perder dinero durante años, dependiendo de en qué se invierta. Pero la probabilidad de que un fondo indexado lo pierda todo es muy pequeña.

¿Qué es una buena relación de gastos?

Los fondos mutuos y los ETF tienen uno de los índices de gastos promedio más baratos, y el número también depende de si están invirtiendo en bonos o acciones.

En 2020, el fondo mutuo de índice bursátil promedio promedió 0.06 por ciento (sobre una base ponderada por activos), o $ 6 por cada $ 10,000 invertidos. El ETF de índice bursátil promedio tiene un promedio de 0.18 por ciento ponderado por activos, o $ 18 por cada $ 10,000 invertidos.

Los fondos indexados suelen ser mucho más baratos que los fondos medios. Compare los números anteriores con el fondo de acciones promedio (sobre una base ponderada por activos) que calcula el 0.54 por ciento o el ETF de acciones promedio que calcula el 0.18 por ciento.

Si bien la proporción de gastos de ETF es la misma en cualquier caso, los costos de los fondos mutuos tienden a ser más altos. Muchos fondos mutuos no son fondos indexados y cobran tarifas más altas para pagar los gastos más altos de sus equipos de administración de inversiones.

Por lo tanto, todo lo que esté por debajo de la media debe considerarse una buena relación de gastos. Sin embargo, es importante tener esos costos a la vista y darse cuenta de que la diferencia entre un índice de gastos de 0.10 por ciento y 0.05 por ciento es solo $ 5 por año por cada $ 10,000.

Aún así, no hay razón para pagar más por un fondo indexado que rastrea el mismo índice.

¿Es ahora un buen momento para comprar fondos indexados?

Si está comprando un fondo de índice bursátil, o casi cualquier fondo de acciones ampliamente diversificado como un fondo S&P 500, este puede ser un buen momento para comprar. Eso es porque con el tiempo, a medida que crece la economía y aumentan las ganancias corporativas, el mercado tiende a subir.

En este sentido, el tiempo es su mejor amigo, ya que le permite recargar su efectivo y dejar que su dinero genere dinero. Sin embargo, los fondos indexados estrechamente diversificados (por ejemplo, los fondos que se centran en una industria) pueden tener un mal desempeño durante años.

Sin embargo, los inversores deben pensar a largo plazo y los expertos recomiendan invertir dinero en el mercado de forma regular.

Usted se beneficia del promedio de costo en dólares y reduce su riesgo. Una fuerte disciplina de inversión puede ayudarlo a ganar dinero en el mercado con el tiempo.

Conclusión

Estos son algunos de los mejores fondos indexados del S&P 500 que existen, que ofrecen a los inversores la oportunidad de poseer las acciones del S&P 500 a bajo costo mientras disfrutan de los beneficios de la diversificación y un menor riesgo.

Dadas estas ventajas, no sorprende que estos sean algunos de los fondos más grandes que existen.

Referencias

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