Cómo elegir un asesor financiero en 2022

Hay un montón de organismos de asesoría financiera por ahí, por lo que encontrar uno no será un problema. El problema que uno puede tender a enfrentar es cómo elegir un asesor financiero. Imagínese tratando de comprar helado, excepto que ha salido con la mente fija sobre qué comprar, muchas opciones pueden abrumar a uno, ¿el de vainilla o el de plátano?

Al final del día, tendrá que hacer una sola elección y vivir con ella, que también es el caso de un asesor financiero. Solo tiene que saber cómo elegir un asesor financiero y encontrar uno con el que se sienta cómodo y que respete.

Encontrar un asesor financiero puede ser extremadamente difícil, por lo que es necesario saber quién es un asesor financiero y cómo elegir un asesor financiero y también por qué debe elegir uno. Para ayudarlo a realizar movimientos financieros inteligentes que ayudarían a su vida a largo plazo.

¿Necesita un asesor financiero?

La verdad es que no todo el mundo está dispuesto y es capaz de contratar un asesor financiero.

¿Le pagan salario en su trabajo actual y desea comenzar a ahorrar y hacer los movimientos financieros correctos? Bueno, la verdad es que ni un solo servicio de asesoría financiera estaría dispuesto a trabajar con usted, y esa es la realidad.

También planean ganar dinero; de los clientes, asesoran sobre cómo ganar más dinero. Si solo gana un salario escaso, usted y el asesor financiero no pueden trabajar juntos, considerando lo que está trayendo a la mesa y lo que cobrarán como honorarios. Debido a lo que traerá a la mesa y lo que le quitarán en honorarios, ni usted ni el asesor financiero pueden llegar a un compromiso, porque perderán su servicio y usted perderá sus pequeños ahorros. .

Entonces, ¿cómo saber cuándo es el momento? ¿Cómo elegir un asesor financiero en 2021? Nicole Rutledge Regilio, un planificador financiero certificado en Orlando, Florida, dio una buena regla para tener en cuenta: “Una vez que alguien llega al punto de que tiene un ingreso estable y estable y puede ahorrar al menos el 20% de su ingreso anual, podría ser el momento de considere un asesor financiero ”.

Sin embargo, ¿no debería cumplir con esta regla, lo que significa que no puede ahorrar el 20% de sus finanzas, las empresas y servicios de asesoría financiera aún estarían dispuestos a ayudarlo?

Al igual que la moda y muchas otras cosas, muchos sitios web pueden recomendar planificadores financieros que trabajan con inversores de clase media, sitios web como el GarrettPlanningNetwork.com y  napfa.org.

Una de las opciones económicas y accesibles para los nuevos inversores son los servicios de Robo. Los asesores de Robo se consideran una opción espléndida para posibles nuevos inversores. Estos servicios generalmente cobran una tarifa exigua que promedia solo 0.25% anual (lo que es $ 25 por $ 10,000 invertidos) y algunos mínimos de cuenta muy bajos, estos servicios son una forma rentable de comenzar a invertir.

Otra opción son los asesores financieros en línea. Proporcionan integración de asesoramiento automatizado al tiempo que tienen un nivel de acceso a asesores humanos. Muchas de estas plataformas robotizadas ahora ofrecen acceso a humanos, pero generalmente requieren que invierta una cantidad sustancial o exija una tarifa más alta para asegurar el acceso y desbloquear tales ofertas o servicios.

Para poner en contexto, asegurar el acceso a una casa de asesoría financiera como Planificadores financieros certificados de Betterment, Debería invertir al menos $ 100,000 y pagar una tarifa anual más alta del 0.4% en comparación con el 0.25%. Sin embargo, los asesores le aconsejarían que si tiene $ 100,000 para invertir, es posible que solo desee obtener a su asesor financiero con el que pueda reunirse en persona, aunque estos asesores en persona pueden costar una tarifa anual de hasta el 1% o incluso un poco más alto en promedio.

Si decide que quiere la experiencia en persona, todavía hay opciones posibles. Los asesores financieros aparecen en varias formas, que van desde asesores de inversiones hasta corredores y planificadores financieros.

Generalmente, los planificadores financieros son aquellos a quienes acudiría si desea obtener ayuda con un plan financiero completo y absoluto. Los planificadores tienen una forma de ayudarlo a diseñar una estrategia para administrar sus transacciones financieras.

Mientras que los asesores y corredores de inversiones tienden a ser más inflexibles solo en el lado de la inversión. Los asesores de inversiones se centran más en orientar al inversor sobre qué inversión realizar e incluso pueden asumir la gestión diaria de estas inversiones. Mientras que los corredores son los tipos a los que recurren las personas que solo quieren ayuda con alguien para comprar o vender una inversión y no requieren planes estratégicos profundos.

Decida qué servicios necesita

Aparte del dinero en su posesión y en lo que desea invertirlo, un factor importante que debe considerarse es el de conocer el servicio exacto que necesita del asesor, esto le ayudaría a saber cómo elegir un asesor financiero.

Si, por ejemplo, su objetivo es planificar su jubilación, el tipo de asesor financiero que debe elegir no debería ser el que planifica la educación de sus hijos, su plan podría ser encontrar un asesor financiero de jubilación.

Hay varias categorías en la industria del asesoramiento financiero. A continuación, se muestran algunas categorías que podría considerar para Cómo elegir un asesor financiero en 2021:

-Especialistas en planificación de la jubilación (RPS); ayudarlo a prepararse y elaborar estrategias para la jubilación.

-Planificadores de riqueza; Este grupo de planificadores se especializa en clientes con un patrimonio neto más alto, al menos $ 1 millón en activos y, a veces, puede dispararse hasta $ 20 millones.

-Los planificadores patrimoniales ayudan a preparar su patrimonio para sus beneficiarios.

-Los analistas financieros de divorcios certificados (CDFA) se especializan en ayudar a los clientes durante y después del divorcio.

-Los transición financiera certificados (CeFT) ayudan a los clientes a planificar a través de condiciones que cambian la vida, como vender un negocio o la pérdida de un cónyuge.

Seleccione el tipo de asesor que desea

Teniendo en cuenta todo esto, hay un grupo de asesores diversos con los que puede decidir trabajar, desde los asesores financieros antiguos o tradicionales con los que puede tener una reunión física, hasta asesores virtuales o robóticos que ofrecen sus servicios en línea.

El tipo de asesor más adecuado, como dijo Regilio, "depende de la complejidad de su situación y de si desean o no tener una relación más personal con su asesor".

Antes de contratar a sus asesores financieros, reflexione sobre el tipo de relación, tanto en términos del servicio como de las interacciones que le gustaría tener con el inversor, ya que cada uno de ellos tendría enfoques completamente diferentes.

Asesores financieros tradicionales

Los asesores financieros tradicionales tienen más interés y son los más oportunos para construir una relación personal bien fundada.

Además, los asesores tradicionales normalmente tienen a su disposición un equipo de especialistas financieros muy diverso desde el punto de vista intelectual, como los especialistas en reestructuración y consolidación de deudas. Naturalmente, diferentes asesores tendrían acceso a los diferentes catálogos de servicios y profesionales; hay que tener presente toda esta dinámica.

Sin embargo, esto tendría un alto costo. Los asesores humanos / tradicionales son, por defecto, el tipo de asesor más costoso, dice Regilio, pero "el consejo que recibe debe ser más específico para usted y sus objetivos".

Asesores Robo

Potencialmente la opción menos costosa que existe, este tipo de asesores, los consejeros robóticos Es muy probable que sean los tipos más simples de asesores financieros con los que se podría trabajar, dado que su acceso es casi un acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana y junto con los mínimos de cuenta bajos o nulos. Estos servicios de Robos intentan mantener las emociones y los sentimientos alejados de la inversión y definitivamente intentan mantener al inversor en sus planes financieros.

Pero debido a las limitaciones de estas plataformas para contextualizar situaciones y tener una mejor visión, se limitan a determinados escenarios, por lo que sus decisiones no siempre son favorables para el inversor. Con el tiempo, incluso puede resultar perjudicial para el inversor.

Una de las desventajas de estos servicios es que sus necesidades e inquietudes no serán atendidas por una sola persona y, en algunos puntos, puede ser imposible conectarse con una persona. Sin embargo, esta es la razón por la que los inversores profesionales los utilizan como alguien que recién comienza; estas plataformas darían una buena pista para comprender un poco el mundo financiero.

Asesores híbridos

Los asesores híbridos se dedican a aprovechar la positividad de ambos mundos; tener accesibilidad para los humanos que definirían las turbias complejidades de la vida y una plataforma de inversión automatizada de bajo costo.

Estas soluciones son buenas soluciones para inversores avanzados que no requieren los servicios directos del asesor financiero tradicional, y los robo advisors no funcionarán según sus expectativas.

Las limitaciones de estas soluciones son que, en algún momento, las condiciones pueden ir en su contra, y esto invariablemente podría llevar a la descoordinación del plan financiero.

Conozca la diferencia entre un asesor financiero fiduciario y un no fiduciario

Hay dos conjuntos de cumplimientos en la industria financiera seguidos por asesores llamados estándar de idoneidad o estándar fiduciario. Conocer los dos ayuda a decidir cómo elegir un asesor financiero en 2021.

El estándar fiduciario es cuando su asesor financiero está obligado legalmente a actuar de la manera que más le favorezca. Para los asesores fiduciarios, los intereses de sus clientes se vuelven primarios y los de ellos secundarios.

No aceptan comisiones sobre ninguna inversión que recomienden, ya que solo aceptan una tarifa por sus servicios. A un asesor fiduciario se le paga una tarifa trimestral que se calcula como un porcentaje en función de los activos que administra.

Por otro lado, el estándar de idoneidad solo se requiere legalmente para asegurarse de que las inversiones sean adecuadas para usted y no necesariamente las mejores. El asesor estándar de idoneidad trabaja a comisión, por lo que su asesoramiento podría posicionarlo para que los beneficie más a ellos que a usted mismo.

Para estar en el lado más seguro, uno debe buscar una buena credencial, entre las cuales se conoce como la planificador financiero certificado, CFP. Los CFP son asesores que están mejor educados y tienen una gran experiencia y los requisitos para atender mejor las necesidades de planificación financiera de sus clientes.

Determine lo que puede pagar

Esto es válido para todos los asuntos de la vida, elija los bienes y servicios que sepa que puede pagar. Excepto que el asesor financiero es su hijo diligente, es probable que este servicio no sea gratuito y tenga un costo.

Por lo general, no solo limita su mente inquisitiva a qué tipo de asesor financiero necesita, sino que también considera el tipo de asesor financiero que su dinero le permitirá pagar.

Solicite referencias de amigos o de la red

Una de las formas más fáciles e inteligentes de encontrar un buen asesor es, en primer lugar, pedirles a sus amigos su planificador financiero certificado, o cualquier asesor, para evitar el estrés innecesario.

Además, una buena manera de hacerlo es buscar en Google las recomendaciones que les brindan.

Verifique las credenciales del asesor

Al igual que todo en la vida, la necesidad de verificar la legitimidad de las credenciales es muy importante y, cuando se trata de transacciones financieras, se debe tener mucho cuidado. Uno podría verificar las credenciales de su asesor en BrokerCheck or AdviserInfo

Entrevistar a varios asesores

Además, consulte a varias empresas, muestree tantas opciones como pueda y tome una decisión bien guiada con respecto a sus transacciones financieras.

Conclusión

Elegir un asesor financiero puede resultar sencillo. Siempre que considere la pregunta, ¿necesita un asesor financiero en primer lugar, qué servicios necesita y cuánto puede pagar? El resto es facil. Simplemente siga los pasos descritos en este artículo y encontrará el asesor financiero adecuado.

Referencias

Recomendaciones

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