Cómo conseguir financiación para una empresa | Maneras seguras en 2021

Uno de los mayores desafíos para los emprendedores y propietarios de pequeñas empresas es cómo obtener fondos para iniciar una empresa y, finalmente, hacerla crecer. La mayoría negocios saludables necesitará financiación corporativa en algún momento.

Las empresas emergentes tienen que lidiar con los costos de puesta en marcha y las empresas en funcionamiento tienen que financiar el crecimiento y el capital de trabajo.

Decidir si asumir algún tipo de deuda es bastante común, pero las opciones de financiación dependen del tipo de negocio que tengas.

La edad, posición, desempeño, oportunidades de mercado, equipo, etc. son muy importantes. Por lo tanto, debe adaptar su búsqueda y enfoque de financiamiento de acuerdo con estos factores.

En este artículo, cubriremos las siguientes formas sobre cómo obtener fondos para una empresa.

Qué considerar antes de aceptar financiamiento

Desafortunadamente, la financiación y la inversión implican dinero; y el dinero conduce a depredadores prácticas de negocios, estafas y similares. A continuación, se incluyen algunos recordatorios que le ayudarán a evitar las trampas.

Tenga cuidado de quién recibe dinero

No considere la ubicación privada, los ángeles, los amigos y la familia como buenas fuentes de capital solo porque se describen aquí o se toman en serio en otra fuente de información.

Algunos inversores son buenas fuentes de capital y otros no. Estas fuentes de inversión menos establecidas deben tratarse con extrema precaución.

Que te lo entreguen por escrito

Nunca gaste el dinero de otra persona sin antes hacer su trabajo legal correctamente. Deje que los profesionales hagan los papeles y asegúrese de que estén firmados.

No gaste nada antes de obtener fondos

Nunca gaste dinero prometido pero no entregado. A menudo, las empresas reciben compromisos de inversión y contratos de gastos, y luego la inversión fracasa.

No salte con amigos y familiares cuando se encuentre en una situación difícil.

Tenga en cuenta que no siempre es una buena idea recurrir a amigos y familiares para realizar inversiones. El peor momento para quedarse sin el apoyo de amigos y familiares es cuando su negocio está en problemas. Corre el riesgo de perder amigos, familiares y su negocio al mismo tiempo.

¿Cómo obtengo financiación para mi negocio?

Hay un factor común que todas estas empresas necesitan para comenzar: el dinero. Es fundamental recaudar fondos suficientes para hacer despegar una pequeña empresa y allanar el camino para la longevidad y el éxito futuro.

Echemos un vistazo a algunas de las formas seguras de obtener financiación para una empresa.

1. Ahorros

La mayoría de los fundadores de startups utilizan sus ahorros personales para financiar sus negocios, según Forbes.

Dicho eso; no vacíe su cuenta bancaria para recaudar fondos para su negocio. Los empresarios deben ahorrar suficientes gastos de subsistencia (por ejemplo, alquiler y comida) durante un año. Esto se debe a que muchas startups no son rentables durante meses después de su apertura.

2. Préstamos personales

Esta táctica consiste en pedir dinero prestado a familiares y amigos. Para evitar herir sentimientos, pero los términos del préstamo personal por escrito. Asegúrese de comprender cuánto necesita, cuál es la tasa de interés y cuándo se reembolsará.

3. Familia y amigos

Si no tiene sus propios ahorros o tarjetas de crédito, o si los tiene, pero su negocio en crecimiento necesita fondos adicionales, no todo está perdido.

Considere invitar a familiares y amigos a invertir en la empresa con el entendimiento de que es posible que no se les devuelva el dinero.

En la mayoría de los casos, estos amigos y familiares invierten en usted, no en su negocio.

En las primeras etapas de un negocio, es común que los padres, hermanos o amigos apoyen económicamente a su negocio.

Esta opción es la mejor para las empresas que necesitan algún apoyo inicial para demostrar el éxito del concepto hasta que puedan solicitar otros fondos.

Pedir dinero a sus amigos y familiares puede ser una perspectiva desalentadora, pero contactar a las personas cercanas a usted antes de obtener fondos externos suele ser un buen primer paso.

Sin embargo, antes de pedir dinero a amigos y familiares, debe tener listo un plan de negocios.

De esa manera, puede explicarles exactamente qué está vendiendo, qué desea calcular, cómo ganar dinero y si desea un préstamo, una inversión o un regalo (es decir, si desea o no).

Espere recuperar el dinero que pusieron en su negocio y, de ser así, cuánto).

4. Tarjetas de crédito

Puede utilizar su tarjeta de crédito personal o abrir una tarjeta de crédito comercial. Incluso si esta opción está abierta para usted, no la elija a la ligera. Las tarjetas de crédito a menudo tienen altas tasas de interés que se suman a su saldo todos los meses.

Podría terminar con una deuda mucho más alta de lo planeado, lo que podría paralizar su nuevo negocio. Asegúrese de utilizar una tarjeta con la tasa de interés más baja y excelentes condiciones de pago.

5. Préstamos bancarios

Los préstamos bancarios tradicionales siguen siendo una fuente de financiación popular para muchas empresas y nuevas empresas. Pero asegúrese de leer sobre los diferentes tipos de préstamos, los términos y las tasas de interés asociadas con cada opción.

Esta opción es adecuada para cualquier empresa que tenga una buena relación con su banco y pueda presentar un caso de negocio convincente y bien documentado.

Desafortunadamente, un préstamo bancario para pequeñas empresas no está garantizado. Los bancos quieren planes comerciales seguros y excelentes calificaciones crediticias antes de considerar aprobar un préstamo para pequeñas empresas.

Es posible que también desee invertir su propio dinero en la empresa para demostrar que está realmente comprometido con hacer que su negocio funcione.

Puede acudir a su banco personal, ya que ya están familiarizados con su historial bancario. O elija un banco que siempre ha sido conocido por ofrecer préstamos para pequeñas empresas.

6. Capital de riesgo e inversores ángel

El capital de riesgo y la inversión ángel son los más adecuados para empresas de alto crecimiento o empresas que ya son rentables con un buen flujo de caja.

Sin embargo, cada inversor tiene su propia especialidad en términos de región, industria y edad de la empresa.

Los inversores ángeles son personas adineradas que recaudan fondos a cambio de una participación en su negocio. Algunos inversores trabajan en grupos, otros solos.

Se trata de inversores que invierten una cantidad significativa de dinero, en general, una inversión mayor que la que proporcionaría un inversor ángel, en la empresa a cambio de acciones.

A menudo, su objetivo es ayudar a la empresa a crecer rápidamente para que puedan obtener un buen retorno de la inversión en un corto período de tiempo.

Si es una empresa nueva con un alto potencial de crecimiento y le gustaría renunciar a algo de capital, la financiación de capital de riesgo es una excelente manera de asegurar tanto la financiación como la tutoría.

Las inversiones de Business Angel no son adecuadas para empresas que desean mantener el 100 por ciento del control de su negocio.

7. Programas gubernamentales

Las subvenciones del gobierno pueden requerir algunas investigaciones para encontrar la adecuada para usted. Afortunadamente, la SBA tiene oficinas en todo Estados Unidos que pueden asesorarlo sobre las becas disponibles y brindar asesoramiento y capacitación empresarial.

Grants.gov también proporciona información sobre más de 1,000 programas de financiamiento federal. También hay subvenciones para pequeñas empresas que están disponibles para empresarios con barreras particulares.

8. Programas corporativos

Algunas empresas ofrecen programas de apoyo a las pequeñas empresas, incluidas las finanzas blandas. Por ejemplo, Goldman Sachs tiene un programa que brinda crédito asequible a empresas que pueden no calificar con las fuentes de crédito tradicionales.

9. Crowdfunding y Crowdlending

En el crowdfunding, generalmente se solicita fondos a grandes grupos de personas en sitios web especiales de crowdfunding. Por lo general, recibirá un obsequio o el producto que está desarrollando a cambio de su inversión.

El crowdlending funciona de manera similar, excepto que sus patrocinadores esperan que les devuelva el dinero. Con esta opción, aumenta la cantidad total de financiación requerida en línea con el público en general.

Las personas pueden prestarle el dinero (préstamos de igual a igual) u obtener una participación en su negocio (acciones / capital social). Es mejor para empresas con un gran potencial de crecimiento, que reciben mucha atención y que tienen tiempo; puede llevar un tiempo.

10. Préstamos de igual a igual

Los préstamos entre pares (P2P) implican pedir prestado dinero a inversores individuales a través de plataformas de préstamos P2P en línea en lugar de a través de un banco tradicional.

Publica sus datos crediticios en una plataforma P2P indicando la cantidad deseada y el motivo del préstamo. Los posibles inversores revisarán la solicitud y aceptarán financiar parte de su préstamo.

Una vez que suficientes personas hayan contribuido a financiar su préstamo, se le entregará el dinero. Luego, paga una tarifa mensual fija a través de la plataforma P2P, que a su vez reembolsa a los inversores en función de la cantidad prestada por cada uno.

11. Incubadoras y aceleradores

Las incubadoras trabajan con nuevas empresas, especialmente con empresas innovadoras que tienen muchas posibilidades de destruir industrias obsoletas. Ayudan a llevar al fundador de una idea de negocio prometedora a las ventas.

Las incubadoras generalmente ofrecen acceso a mentores, espacio de trabajo conjunto, una red de conexiones relevantes y apoyo, como asesoramiento legal o ayuda con la propiedad intelectual.

Los aceleradores trabajan con empresas existentes que son pequeñas pero operativas. Los emprendedores pasan varias semanas o meses trabajando en estrecha colaboración con el equipo de mentores del Acelerador para ayudarlos a refinar su plan de negocios, evitar los errores comunes y aumentar sus ventas rápidamente.

Para registrarse en un programa de incubadora o aceleradora, los emprendedores deben pasar por un largo proceso de solicitud.

Los requisitos son diferentes, pero el emprendedor debe demostrar una alta probabilidad de éxito ya que la competencia suele ser feroz.

12. Subvenciones para investigación y desarrollo

¿Sabías que el dinero se puede esconder en tu trabajo? Las subvenciones para I + D son la forma que tiene el gobierno de recompensar a las empresas innovadoras. La subvención es en forma de efectivo directo o una reducción en su obligación tributaria.

Es una subvención: dinero gratis, sin reembolsos.

NB: Las opciones de financiamiento discutidas están todas asociadas con riesgos que pueden destruir los planes de crecimiento de una empresa.

Para aprovecharlo al máximo, los propietarios de negocios deben estar atentos al flujo de efectivo, los pronósticos y las métricas de efectivo clave, como las cuentas por cobrar y los días de cuentas por pagar, y los márgenes de ganancia bruta.

Conclusión

Encontrar financiación puede ser la parte más difícil de poner en marcha su empresa, pero también puede ser la más gratificante.

Una vez que haya ahorrado, haya aprobado un préstamo o haya encontrado a otras personas para invertir en su negocio, puede volver al trabajo de sus sueños o comenzarlo.

Si bien puede ser un largo camino hacia el éxito, encontrar aliados (ya sean amigos, inversionistas ángeles o capitalistas de riesgo) para mantener su negocio a flote puede marcar la diferencia en el mundo.

Referencias

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