¿Necesito un seguro para inquilinos en 2021? El mejor consejo comercial para usted

La pregunta "¿necesito un seguro para inquilinos?" Se ha formulado varias veces. Una de las mejores respuestas para dar es indicar los beneficios obvios de obtener un seguro para inquilinos que se destacarán en este artículo.

Como inquilino, el seguro de su arrendador no cubre sus propiedades ni nada en su apartamento alquilado, ya que no pagará por reemplazar sus pertenencias si una tormenta destruye el edificio o un ladrón irrumpe en su apartamento. Si desea cobertura para estos y muchos otros desastres, necesitará una póliza de seguro para inquilinos.

En este artículo, le daremos razones detalladas por las que necesita un seguro para inquilinos.

¿Qué es el seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos es un tipo de seguro para propietarios de viviendas, conocido como HO-4, que protege a los inquilinos de incendios, tormentas, robos o daños a las propiedades personales. Su arrendador tiene un seguro que cubre el edificio y la estructura, pero sus pertenencias dentro de la unidad de alquiler son su responsabilidad.

Según valorpenguin, el seguro para inquilinos protege a los inquilinos de los costos de daños o robo de propiedad personal no protegida y responsabilidad legal.

A diferencia del seguro de automóvil, la ley estatal no exige el seguro para inquilinos. De hecho, solo el 37% de los inquilinos tenían seguro de inquilinos, según el Instituto de información de seguros

Al igual que el seguro de hogar, la póliza de seguro de un inquilino generalmente será multifacética. Ofreciendo cobertura de responsabilidad, protección para sus pertenencias e incluso gastos de subsistencia adicionales si su alquiler se vuelve temporalmente inhabitable.

Por ejemplo, si un visitante se resbala y cae en su apartamento y decide demandarlo por su lesión, la póliza de seguro de su inquilino lo protegería de la responsabilidad. La cobertura de responsabilidad también ayudaría a cubrir cualquier daño al edificio causado por usted o sus invitados.

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¿Vale la pena tener un seguro para inquilinos?

Vale la pena comprar un seguro para inquilinos porque lo protegerá contra accidentes inesperados a un precio asequible. Con una póliza de seguro para inquilinos, está pagando un costo razonable ahora, alrededor de $ 16 por mes en promedio, para protegerse de costos grandes e impredecibles en el futuro.

Los beneficios de tener un seguro para inquilinos provienen de su variada cobertura, que te asegura contra lo siguiente.

  • Daños a la propiedad personal: Según diferentes aseguradoras importantes, el arrendatario promedio posee bienes por un valor de $ 20,000 a $ 30,000. Si su propiedad personal es robada o destruida como resultado de un peligro cubierto, como un incendio, el seguro de inquilinos pagará la pérdida hasta los límites que usted especifique.
  • Responsabilidad personal: El seguro para inquilinos cubre los costos si usted es responsable de lesiones corporales o daños a la propiedad.
  • Gastos de vida adicionales.: Si su casa o apartamento de alquiler se vuelve inhabitable debido a un peligro cubierto, una póliza de seguro para inquilinos lo cubrirá por los costos superiores a sus gastos normales. Esto asegura que su presupuesto se mantendrá igual incluso si vive temporalmente en otro lugar.
  • Gastos médicos: Esta función cubre los costos médicos de los huéspedes lesionados en su propiedad, generalmente hasta un límite de varios miles de dólares.

Todas estas características brindan una cobertura que supera considerablemente la prima anual que pagará. Una póliza de seguro para inquilinos típica, por ejemplo, cubrirá $ 30,000 en daños a la propiedad personal y $ 100,000 en costos de responsabilidad, con estas limitaciones ajustables según sus necesidades. Como resultado, sus niveles de cobertura son mucho mayores que la póliza de seguro de inquilino promedio, que cuesta alrededor de $ 190 por año.

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¿Necesito un seguro para inquilinos?

También conocido como seguro para inquilinos o póliza HO-4, el seguro para inquilinos cubre muchos de los mismos escenarios, como incendio y robo, pero es mucho más económico porque solo incluye lo que está dentro de su casa y no la estructura en sí.

Una póliza de seguro para inquilinos también puede ayudar a los inquilinos que no están preparados para un desastre que haga que su casa sea inhabitable. En el caso de que su apartamento o casa se considere inhabitable debido a un evento cubierto como daños por humo, por ejemplo, se quedaría atascado pagando de su bolsillo los gastos de vida que excedan sus niveles de gasto típicos si no tuvieran seguro para inquilinos. Con el seguro de inquilinos, tendrá una cobertura por pérdida de uso, que cubre los costos de vida que exceden sus gastos normales, como estadía en el hotel, comida y transporte especial; debe continuar viviendo hasta que regrese a casa o encuentre una nueva residencia permanente .

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¿Qué protege el seguro de inquilinos?

El seguro de inquilinos es una cobertura para las personas que alquilan el lugar donde viven. Este tipo de seguro protege contra la pérdida de pertenencias personales como;

  • Vestimenta
  • Muebles
  • Un sistema de televisión o entretenimiento.
  • Un ordenador
  • Equipo musical o deportivo
  • Joyería

¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?

El costo promedio del seguro para inquilinos es de alrededor de $ 15 al mes o $ 180 al año. Algunos factores que influyen en la decisión de su prima son la cantidad de cobertura que desea, el lugar donde vive si tiene una mascota y su puntaje crediticio. Si ya tiene un seguro de automóvil existente, puede obtener descuentos de su proveedor por agrupar sus seguros de inquilinos y automóviles.

Si vive en un área propensa a desastres como inundaciones, huracanes, tornados, incendios forestales, deslizamientos de tierra y terremotos, es posible que deba pagar el precio superior porque no están incluidos en la cobertura básica.

¿Cuánto seguro de inquilino necesito?

La prima del seguro para inquilinos se basa en la cantidad de dinero que se necesitaría para reemplazar sus pertenencias. De hecho, las pólizas de seguro para inquilinos cubren hasta una cierta cantidad, generalmente alrededor de $ 20,000 o $ 30,000 de cobertura. Determinar el valor de sus pertenencias lo ayudará a decidir cuánta cobertura obtener. 

Cómo obtener un seguro para inquilinos

Al igual que los seguros de automóviles, los precios de los seguros para inquilinos pueden variar según el estado. El lugar donde viva jugará un papel importante en su cotización, y cada empresa lo considerará de manera diferente. 

Para asegurarse de que está obteniendo el mejor precio por la cobertura de seguro de su inquilino, querrá comprar en línea y obtener cotizaciones de varias aseguradoras diferentes. Compare las cotizaciones y busque la mayoría de los tipos y límites de cobertura. Luego, busque las primas más bajas que se ajusten a su presupuesto. Si tiene un seguro de automóvil, considere la posibilidad de agrupar el seguro de inquilinos y de automóvil.

A continuación, se indican algunos pasos que debe seguir para obtener su seguro:

Paso 1: averigüe qué cubre el seguro de inquilino

Lo que cubre el seguro de inquilinos generalmente se puede dividir en tres tipos principales de cobertura:

Cobertura de propiedad personal: Comprende todas aquellas propiedades que tienes en tu casa que van desde muebles hasta joyas. La cobertura paga para repararlos o reemplazarlos cuando son robados o dañados por un problema cubierto por su póliza.

El Seguro de responsabilidad: Esto cubre lesiones o daños a la propiedad de otros cuando usted es legalmente responsable. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad paga las facturas médicas si un huésped se lesiona en su apartamento. El seguro de responsabilidad también compensa una defensa legal en caso de que lo demanden debido a un accidente.

Gastos de vida adicionales (ALE): A veces llamado "pérdida de uso", ALE cubre gastos como facturas de hotel, comidas en restaurantes y servicios como alojamiento de mascotas o lavandería si no puede vivir en su hogar debido a daños debido a un problema cubierto por la póliza.

Paso 2: averigüe el monto de la cobertura

El siguiente paso es averiguar cuánto seguro de inquilino necesita. La mejor manera de comenzar esto es creando un inventario de casa.

Un buen inventario de viviendas contendrá:

  • Una descripción del artículo (o grupos de artículos)
  • Valor estimado
  • Fecha de compra
  • Recibos y números de serie (cuando sea posible)

Puede utilizar una aplicación como la aplicación de inventario de viviendas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (disponible en App Store o Google Play).

Ahora que tiene todas sus cosas en una lista útil, resuma el valor total estimado y tendrá una cifra aproximada de cuánta cobertura de propiedad personal necesitará. Una cantidad típica es de $ 20,000 30,000 o $ XNUMX XNUMX, pero puede comprar más cuando sea necesario.

Paso 3: comparar los precios del seguro de inquilinos

La mejor manera de comprar un seguro para inquilinos es comparar las cotizaciones de varias compañías de seguros. Puede obtener cotizaciones gratuitas en línea o llamando a un agente de seguros independiente.

Pero no confíe estrictamente en el precio. Las mejores compañías de seguros para inquilinos combinan precios competitivos con un buen servicio al cliente.

¿Qué no está protegido por el seguro de inquilinos?

Una póliza de seguro para inquilinos no brinda cobertura para sus pertenencias si se dañan en ciertos eventos. Generalmente, los desastres naturales como terremotos e inundaciones están excluidos, sin embargo, pueden estar disponibles pólizas especializadas para estos eventos. Puede haber otros eventos que no estén cubiertos por su póliza. Siempre debe revisar los documentos y el contrato de su póliza para estar seguro.

También se pueden aplicar límites específicos de cobertura disponibles para artículos como joyas, arte y antigüedades. Asegúrese de seleccionar suficiente cobertura para proteger sus artículos.

¿Qué sucede si no tengo seguro para inquilinos?

Sin un seguro para inquilinos, no tiene ningún recurso para recuperar lo perdido. Su arrendador presentará un reclamo sobre su póliza de seguro y usará el dinero para hacer reparaciones y renovaciones. Sin embargo, esta política no se extiende a sus pertenencias personales de ninguna manera.

Preguntas frecuentes sobre seguros para inquilinos

¿Qué es el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos es un tipo de seguro para propietarios de viviendas, conocido como HO-4, que protege a los inquilinos de incendios, tormentas, robos o daños a las propiedades personales.

¿Por qué necesito un seguro para inquilinos?

Vale la pena comprar un seguro para inquilinos porque lo protegerá contra accidentes inesperados a un precio asequible.

¿Qué cubre el seguro de inquilinos?

El seguro de inquilinos es una cobertura para las personas que alquilan el lugar donde viven. Este tipo de seguro protege contra la pérdida de pertenencias personales como; muebles, joyas, televisión, computadora, etc.

¿Qué no está protegido por el seguro de inquilinos?

Una póliza de seguro para inquilinos no brinda cobertura para sus pertenencias si se dañan en ciertos eventos.

Conclusión

Con el seguro para inquilinos, su apartamento alquilado y las propiedades que contiene están protegidos contra circunstancias imprevistas, como incendios, robos y robos. ¡Ser proactivo!

Referencias

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