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Cómo convertirse en un inversor acreditado en 2022 | Guía definitiva

Sus fondos son demasiado valiosos para invertirlos con un inversor no acreditado. Esta es la causa principal de las estafas y las actividades financieras fraudulentas.

Un inversionista acreditado sabe que su registro está en juego si un inversionista escribe una queja a la SEC por actividades fraudulentas.

Por lo tanto, tratan sus fondos con un alto nivel de cuidado y aseguran de manera óptima los fondos de los inversores en caso de incidentes desafortunados.

En pocas palabras, en lugar de depender de las personas para la seguridad de sus inversiones, aprenda cómo convertirse en un inversor acreditado y convertirse en un gurú de los negocios.

¿Quién es un inversor acreditado?

Un inversor acreditado es una persona u organización registrada por la Comisión de Bolsa y Valores de la SEC para invertir en valores.

Los inversores acreditados pueden invertir dinero directamente en el lucrativo mundo del capital privado, las colocaciones privadas, los fondos de cobertura, el capital de riesgo y el crowdfunding de acciones.

Según la SEC, una empresa puede vender sus propios valores e inversiones a inversores acreditados. Aparentemente, los inversores acreditados tienen acceso legal para invertir en productos que no están disponibles para el público en general.

Estos inversores pueden negociar valores que incluyen:

  • Fondos de cobertura
  • Fondos de capital riesgo
  • Operaciones de capital privado
  • Crowdfunding de equidad
  • Inversión ángel
  • Otras colocaciones privadas

¿Cómo define la SEC a un inversor acreditado?

De acuerdo con la Regla 501 de la SEC, hay dos formas de determinar y definir un inversionista acreditado;

Primero, una persona con ingresos superiores a $ 200,000 en los dos años más recientes o ingresos conjuntos con un cónyuge que exceden los $ 300,000 para esos años y una expectativa del mismo nivel de ingresos en el año actual.

En segundo lugar, una persona que tiene un patrimonio neto individual o conjunto con el cónyuge que excede $ 1 millón al momento de la compra, excluyendo el valor de la residencia principal de la persona.

Además, un inversionista acreditado es una persona que tiene ciertas certificaciones, designaciones o credenciales profesionales. El individuo debe ser un empleado informado9 de un fondo privado. Por último, deben ser asesores de inversiones registrados en la SEC y en el estado.

Es importante señalar que el cálculo de ingresos debe seguir el mismo formato durante los dos o tres años requeridos por la SEC.

 Es decir, el individuo tiene que calcular los ingresos anuales de forma individual o con un cónyuge, pero no ambos.

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¿Por qué las personas se convierten en inversores acreditados?

Un organismo gubernamental como la SEC estableció reglas para la acreditación de los inversores a fin de proteger los fondos de los inversores.

Los requisitos para la acreditación permiten al propietario de la inversión tener el conocimiento suficiente para comprender las inversiones y evitar pérdidas monetarias.

También les permite tener fondos de cobertura para soportar cualquier pérdida y devolver los fondos de los inversores.

Estas son algunas de las razones por las que un organismo gubernamental como la SEC califica a los inversores a través de la acreditación.

¿Quién puede calificar como inversionista acreditado?

Las siguientes personas pueden calificar para convertirse en inversionistas acreditados;

  • Individuos y cónyuges
  • Instituciones financieras.
  • Casas de bolsa
  • Una corporación o LLC, no formada con el propósito específico de adquirir los valores ofrecidos, con activos totales superiores a $ 5 millones.
  • Empleados conocedores de fondos privados.
  • Ciertos tipos de compañías de seguros.
  • Planes de jubilación patrocinados por el empleador
  • Fideicomisos
  • Empresas asesoras de inversiones registradas
  • Empresas de asesoría de inversiones registradas en la SEC
  • Empresas de inversión empresarial

CÓMO CONVERTIRSE EN INVERSOR ACREDITADO

Para convertirse en un inversor acreditado, debe pasar ciertas pruebas. Recientemente, la SEC permite que una persona pase una de estas pruebas. Incluyen ingresos, patrimonio neto, certificaciones profesionales y empleados con conocimientos de fondos privados.

Requisito de calificación financiera

Estas son las pruebas de ingresos y patrimonio neto.

Para repetir el punto ya establecido anteriormente, una de las formas de convertirse en un inversor acreditado es tener un patrimonio neto que supere el millón de dólares. Esto excluye el valor de su residencia principal.

Esto es para el patrimonio neto individual.

Del mismo modo, una persona que se convertirá en un inversionista acreditado tendrá un ingreso antes de impuestos superior a $ 200,000 en los dos años de declaración de impuestos más recientes.

Del mismo modo, el inversor también puede acreditarse con su cónyuge. Tendrán un ingreso antes de impuestos de al menos $ 300,000 durante los dos años anteriores y el próximo año.

Nuevamente, la pareja debe tener un patrimonio neto de $ 1 millón sin incluir su residencia principal.

 Prueba de conocimientos

Otra forma en que las personas pueden convertirse en inversores acreditados es teniendo ciertos certificados y credenciales profesionales que estén acreditados por las instituciones educativas correspondientes.

El último en las pruebas de conocimiento es el empleado informado de fondos privados.

Por lo tanto, definiremos a los empleados con conocimientos.

Los empleados con conocimientos son funcionarios ejecutivos, directores, fideicomisarios, socios generales o una persona que se desempeña en calidad de un fondo privado o una persona de administración afiliada.

Además, pueden ser empleados de un fondo privado o una persona administradora afiliada de un fondo privado que participe en las actividades de inversión de un fondo privado o empresa de inversión durante al menos 12 meses.

Certificaciones profesionales

Con los conocimientos adecuados y la certificación profesional, los inversores pueden acreditarse para realizar inversiones para terceros. En 2016, el Congreso comenzó a permitir que los corredores registrados y los asesores de inversiones calificaran como inversores acreditados.

Como resultado, la SEC modificó la definición de inversionista acreditado que se presenta a continuación. Por lo general, estas personas también pueden calificar.

  • Personas que tienen ciertas certificaciones, designaciones o credenciales profesionales u otras credenciales emitidas por una institución educativa acreditada según lo define la SEC.
  • Asesores de inversiones registrados en la SEC y en el estado.

Documentos de acreditación

Antes de que se le pueda otorgar el estado de acreditación, espere proporcionar cualquier parte de esta información para determinar si es legal;

  • Estados financieros y detalles de otras cuentas
  • El informe crediticio para confirmar el patrimonio neto.
  • Declaraciones de impuestos.
  • Formularios W-2 y otros documentos que indiquen ganancias
  • Empleados bien informados
  • Certificaciones, designaciones o credenciales profesionales administradas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

El valor de una residencia principal o de una vivienda principal no puede formar parte de su patrimonio neto.

Sin embargo, puede incluir propiedades vacacionales y de inversión. Sin embargo, debe presentar prueba de propiedad y valoración adecuada.

Después de enviar sus documentos, la empresa los revisará. A continuación, aceptarán o rechazarán su condición de inversor acreditado. Si se aprueba, su acreditación es válida por un año o hasta el próximo día fiscal (si verifica a través de ingresos). Entonces podrá invertir.

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Cómo convertirse en un inversor acreditado en diferentes países

En los EE.UU

En los Estados Unidos, antes de que pueda convertirse en un inversionista acreditado, debe tener un patrimonio neto de al menos $ 1,000,000, excluyendo el valor de la residencia principal, o tener ingresos de al menos $ 200,000 cada año durante los últimos dos años (o $ 300,000 combinados ingresos si está casado) y tiene la expectativa de ganar la misma cantidad este año.

De acuerdo con la Regla 501 de la Regulación D de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), un inversionista acreditado se define como:

  1. un banco, una compañía de seguros, una compañía de inversiones registrada, una compañía de desarrollo comercial o una compañía de inversiones para pequeñas empresas;
  2. un plan de beneficios para empleados, dentro del significado de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados, si un banco, compañía de seguros o asesor de inversiones registrado toma las decisiones de inversión, o si el plan tiene activos totales en exceso de $ 5 millones;
  3. una organización benéfica, corporación o sociedad con activos superiores a $ 5 millones;
  4. un director, funcionario ejecutivo o socio general de la empresa que vende los valores;
  5. un negocio en el que todos los accionistas son inversores acreditados;
  6. una persona física que tiene un patrimonio neto individual, o un patrimonio neto conjunto con el cónyuge de la persona, que excede $ 1 millón al momento de la compra, o tiene activos bajo administración de $ 1 millón o más, excluyendo el valor de la residencia principal del individuo;
  7. una persona física con ingresos superiores a $ 200,000 en cada uno de los dos años más recientes o ingresos conjuntos con un cónyuge que exceden los $ 300,000 durante esos años y una expectativa razonable del mismo nivel de ingresos en el año actual
  8. un fideicomiso con activos superiores a $ 5 millones, no formado para adquirir los valores ofertados, cuyas compras realiza una persona sofisticada.

También, trabaja para

  1. una persona natural que tenga ciertas certificaciones, designaciones o credenciales profesionales, u otras credenciales emitidas por una institución educativa acreditada, que la Comisión puede designar de vez en cuando. Actualmente son titulares al corriente de las licencias Serie 7, Serie 65 y Serie 82.
  2. personas físicas que sean “empleados conocedores” de un fondo con respecto a inversiones privadas.
  3. Las sociedades de responsabilidad limitada con $ 5 millones en activos pueden ser inversores acreditados.
  4. Los asesores de inversiones registrados en la SEC y el estado, los asesores de informes exentos y las empresas de inversión de negocios rurales (RBIC) pueden calificar.
  5. Tribus indígenas, organismos gubernamentales, fondos y entidades organizadas bajo las leyes de países extranjeros, que poseen "inversiones", según se define en la Regla 2a51-1 (b) de la Ley de Sociedades de Inversión, que superan los $ 5 millones y que no se formaron con el propósito específico de invertir en los valores ofrecidos.
  6. Oficinas familiares con al menos $ 5 millones en activos bajo administración y sus "clientes familiares", según se define cada término en la Ley de Asesores de Inversiones.
  7. “Equivalente conyugal” a la definición de inversionista acreditado, de modo que los equivalentes conyugales puedan juntar sus finanzas con el fin de calificar como inversionistas acreditados.

En Canadá

Un "Inversor Acreditado" (como se define en NI 45) es:

  1. una persona registrada bajo la legislación de valores de una jurisdicción de Canadá, como asesor o comerciante, que no sea una persona registrada únicamente como un comerciante de mercado limitado bajo una o ambas de la Ley de Valores (Ontario) o la Ley de Valores (Terranova y Labrador) ; o
  2. un individuo registrado o registrado anteriormente bajo la legislación de valores de una jurisdicción de Canadá como representante de una persona mencionada en el párrafo (a); o
  3. un individuo que, ya sea solo o con un cónyuge, es dueño de activos financieros que tienen un valor realizable agregado que antes de impuestos, pero neto de cualquier pasivo relacionado, excede $ 1,000,000; o
  4. una persona cuyo ingreso neto antes de impuestos excedió $ 200,000 en cada uno de los dos años calendario más recientes o cuyo ingreso neto antes de impuestos combinado con el de un cónyuge excedió $ 300,000 en cada uno de los dos años calendario más recientes y que, en cualquier caso, razonablemente espera exceder ese nivel de ingresos netos en el año calendario actual; o
  5. una persona que, ya sea sola o con un cónyuge, tenga activos netos de al menos $ 5,000,000; o
  6. una persona, que no sea un fondo individual o de inversión, que tenga activos netos de al menos $ 5,000,000 como se muestra en sus estados financieros preparados más recientemente; o

Además,

  1. Compañía fiduciaria o corporación fiduciaria registrada o autorizada para llevar a cabo negocios bajo la Ley de Compañías Fiduciarias y Préstamos (Canadá) o bajo una legislación comparable en una jurisdicción de Canadá o una jurisdicción extranjera, actuando en nombre de una cuenta completamente administrada administrada por la compañía fiduciaria o sociedad fiduciaria, según sea el caso; o
  2. un fondo de inversión que distribuye o ha distribuido sus valores solo a (i) una persona que es o era un inversor acreditado en el momento de la distribución, (ii) una persona que adquiere o adquirió valores en las circunstancias mencionadas en los artículos 2.10 de NI 45 [Monto mínimo de inversión] o 106 de NI 2.19 [Inversión adicional en fondos de inversión], o (iii) una persona descrita en el párrafo (i) o (ii) que adquiera o adquirió valores bajo la sección 45 de NI 106 [Reinversión de fondos de inversión];
  3. una persona que actúa en nombre de una cuenta totalmente administrada administrada por esa persona, si esa persona está registrada o autorizada para llevar a cabo negocios como asesor o equivalente bajo la legislación de valores de una jurisdicción de Canadá o una jurisdicción extranjera; o
  4. una persona con respecto a la cual todos los propietarios de intereses, directos, indirectos o beneficiosos, excepto los valores con derecho a voto que la ley exige que sean propiedad de los directores, son personas que son inversores acreditados (como se define en NI 45 106); o
  5. un fondo de inversión que es asesorado por una persona inscrita como asesor o una persona que está exenta de registro como asesor.

Es de destacar el hecho de que, desde 2016, muchas provincias de Canadá permiten que los inversores no acreditados inviertan en mercados privados pero bajo un límite específico.

¿Cuáles son las ventajas de convertirse en un inversor acreditado?

Los beneficios de convertirse en un inversor acreditado incluyen los siguientes;

Acceso a oportunidades de inversión adicionales: 

Los inversores acreditados tienen acceso a tipos adicionales de inversiones, como fondos de cobertura, capital privado, colocaciones privadas, capital de riesgo, crowdfunding inmobiliario, sociedades limitadas y otras.

Mayor diversificación de su cartera: 

Cuando se convierte en un inversor acreditado, tiene acceso a una variedad más amplia de inversiones. Por lo general, puede optar por diversificar las carteras invirtiendo en activos alternativos y valores no registrados que no están disponibles para el otro inversor.

Rendimientos potencialmente más altos: 

Además, los inversores acreditados tienen ingresos y activos considerables que les permiten invertir una parte de sus carteras en valores que podrían proporcionar rendimientos sustancialmente más altos que las inversiones tradicionales.

En realidad, tenga en cuenta que no existe cobertura frente a una pérdida como ocurre con otras inversiones.

Capacidad para establecer contactos con otros inversores de alto patrimonio neto: 

Las personas que tienen altos ingresos y carteras tienen más acceso a redes con personas de alto perfil. Esta red puede generar más oportunidades comerciales y de inversión.

Desventajas de convertirse en inversor acreditado

También existen desventajas e inconvenientes de convertirse en un inversor acreditado y estos también deben tenerse en cuenta. Incluyen:

  • Volatilidad. Muchos de los valores restringidos a inversores acreditados no cotizan en bolsas de valores, como la NYSE. Se negocian a la ligera y esto puede dificultar su valorización o hacer que se vean sometidos a una mayor volatilidad.
  • Iliquidez de muchas inversiones. Muchos valores no tienen liquidez porque están restringidos a inversores acreditados.
  • Cantidades mínimas de inversión más elevadas. Dado que las reglas de la SEC limitan el número de inversores que ciertos valores pueden tener sin cotizar en bolsa, los montos mínimos de inversión pueden ser mayores para garantizar que la empresa tenga suficiente dinero para cumplir sus objetivos.
  • Tarifas elevadas sobre productos. Los valores que tienen una gran base de clientes suelen ofrecer menores gastos pero con la restricción, los gastos se repartirán entre pocas personas haciendo que el costo de los productos aumente.

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Preguntas frecuentes sobre cómo convertirse en un inversor acreditado

¿Cuáles son los requisitos para convertirse en inversor acreditado?

El inversionista promedio puede calificar como inversionista acreditado al tener al menos $ 200,000 de ingresos individualmente (o $ 300,000 combinados con su cónyuge) durante los dos años anteriores y el año actual; o por tener un patrimonio neto de $ 1,000,000 o más. Esto excluye la residencia principal.

¿Puede un fideicomiso familiar ser un inversor acreditado?

Sí, un fideicomiso familiar puede convertirse en un inversionista acreditado si supera los $ 5,000,000 en activos. Tenga en cuenta que el fideicomiso no calificará si se creó con el único propósito de adquirir los valores.

Además, un fideicomiso familiar que no cumple con el umbral de activos podría calificar si todos los propietarios de acciones califican como inversionistas acreditados.

¿Puede una LLC convertirse en inversionista acreditado?

Sí, una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC) puede calificar como inversionista acreditado si tiene activos totales de al menos $ 5,000,000 y la LLC no fue creada con el propósito específico de adquirir los valores.

Una LLC también puede calificar si cada uno de sus propietarios de capital es un inversor acreditado, incluso si la LLC no tiene $ 5,000,000 en activos.

¿Las empresas le exigen que demuestre que es un inversor acreditado?

Algunas empresas requieren que proporcione pruebas de que es un inversionista acreditado, mientras que otras solo requieren que mencione su calificación. Algunos incluso solicitan sus declaraciones de impuestos, estados financieros e informe crediticio.

Conclusión

Convertirse en un inversor acreditado brinda oportunidades para diversificar su cartera y, potencialmente, obtener una tasa de rendimiento más alta. La mayoría de los inversores se acreditan en función de sus ingresos o patrimonio neto. Sin embargo, también puede calificar si posee ciertas licencias o tiene conocimientos específicos sobre la inversión.

Le recomendamos que invierta lentamente a pesar de que las inversiones tienen un rendimiento más atractivo. Esto se debe a que toda inversión es propensa a pérdidas y el estado de acreditación no protege contra esto.

Por lo tanto, lea este artículo y siga los pasos para convertirse en inversionista acreditado en 2022.

Referencias

Recomendación

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